很多卡友都知道在刷卡時候如果使用不當就會觸發銀行的風控，有些甚至會受到銀行的提醒短信，也有少數的直接被銀行降額或者封卡。
還有些朋友有異常交易卻什麽事也沒有，就存在些僥幸心理覺得銀行的風控系統並不敏感。但其實我們壹定要了解觸發銀行風控系統的行為，了解銀行是通過何種方式檢測我們，只有這樣我們才可以有心的去規避壹些違規行為防止造成嚴重後果。
那麽到底什麽異常的交易會造成這種後果？
通常交易異常指的是銀行檢測到妳在不合適的時間、不合適的地點產生了不合適的刷卡交易。
雖然銀行在下發信用卡時經過嚴格的審核，但是這並不代表銀行就對每個用戶有足夠的信任。在我們使用信用卡的時候依舊被銀行檢測著，如果銀行覺得妳的用卡行為存在風險，將會采取風控措施來保障自己的利益。
壹般在大額交易或者大額連續失敗交易之後收到風控提醒，有些銀行可能會要求妳提供發票之類等消費憑據，那我們在每筆大額消費之前就要想好對策，才可以正確處理這種突發情況。
銀行如何判斷風控？
根據監管要求，各家銀行均設有大額監測系統，定期向人民銀行反洗錢數據監測中心報送數據。主要是依靠這2點：
01在線交易監控
信用卡是信用體系出現後的產物，主要是根據個人的信用辦理。
不過，目前的信用體系還不夠完善，商家、個人在使用的時候會出現壹定的風險，所以為了保障資金的安全和持卡人的利益，銀行會對信用卡進行監控。
這就要用到壹個在線交易的監控系統，裏面儲存了持卡人的相關信息，還有持卡人刷卡時的地點、金融、時間等行為記錄。
該系統運用相關的風險公式計算參考權重，如機器計算出來的權重異常，系統就會告知銀行，從而判定妳存在風險隱患，對卡片發出警告。
02風險數據對比排查
銀行是壹個金融機構，無權幹涉持卡人的消費行為。很多時候，銀行發現信用卡交易存在風險，是通過對風險數據進行對比排查得出的結果。
比如妳的信用卡經常在國內的某個城市固定消費，早晨、上午都在正常刷卡，而下午卻突然有壹筆大額交易在另外壹個城市進行，那銀行就會懷疑妳的信用卡被盜刷或者妳存在tx行為。
銀行把相關數據對比後，認為該卡存在被盜的風險，會給妳打電話確認是否為本人消費，並可能為了減少持卡人的財產損失，會直接把信用卡封掉。
銀行大額監測系統會自動識別異常交易行為，而持卡人要做的是理性消費，多些真實交易，不要有違反銀行規定的刷卡行為。
否則壹旦被發現，輕則降額，重則封卡。
如果是正常用卡卻被銀行誤認為異常，導致封卡的情況，妳就跟銀行說明情況，要求解封，維護自己的合法權益。