法律分析：1、持卡人與特約商戶：買賣合同關系2、持卡人與發卡行委托合同關系：在發卡行與持卡人之間，發卡行的基本義務是為持卡人的消費處理清償事務，而持卡人的基本義務則是向發卡行償還發卡行代其支付的費用，這種權利義務符合委托合同的法律性質，雙方應屬於委托合同的法律關系。依委托民法典律性質，發卡行必須依照持卡人的指示為其支付消費款項，在信用卡業務中，持卡人的指示就是持卡人在簽賬單上的簽名，發卡行必須審查簽賬單上的簽名是否為持卡人的簽名。對持卡人而言，只要發卡行盡到審查義務，依照形式上有持卡人簽名的簽賬單對外付款，持卡人即負有償還的義務。3、另外雙方還可能涉及消費借貸合同關系。
法律依據：《中華人民***和國民法典》
第壹百八十八條 向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年。法律另有規定的，依照其規定。
訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規定的，依照其規定。但是，自權利受到損害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，有特殊情況的，人民法院可以根據權利人的申請決定延長。
第壹百八十九條 當事人約定同壹債務分期履行的，訴訟時效期間自最後壹期履行期限屆滿之日起計算。