眾所周知，信用卡分很多等級，不同的銀行有不同的規定，比如普通卡、白金卡、黑金卡、專屬卡。級別越高，從銀行得到的禮遇就越多。第壹，信用卡的透支額度會大大提高，消費時的積分也會大大提高。旅遊、坐飛機都可以在貴賓室休息，還會增加更多福利措施。那麽，如果邀請妳將普通信用卡升級為白金卡，妳要選擇升級嗎？
對於用卡習慣好的信用卡持卡人，銀行會不斷邀請他們升級到更高的級別，這是銀行不斷營銷信用卡持卡人的策略。但不能只看到增加的金額和收益，更要看到背後的財務邏輯和變化的成本。
1.目前大部分銀行信用卡中心制定的邀請升級策略，其實主要是以額度提升為營銷點。但持卡人要分清誰先誰後的因果關系。壹般銀行會這樣說：“如果妳想增加透支額度，就必須把它變成類似白金卡的年費卡”。其實這說明升級在先，信用在後，但是升級後信用真的會提高嗎？
2.銀行內部的風控邏輯其實是這樣的。信用卡被邀請大面積升級，但如果持卡人同意，成為白金卡，是不可能立即提現的。如果持卡人的基本財務狀況沒有發生變化，如收入、銀行總資產等，在銀行內部授信模式中不會發生變化，那麽根據監管要求，暫不增加額度。
3.信用卡升級為白金卡後，銀行將不再免收年費，也不會再有類似“壹年使用六次免收年費”的措施。除此之外的白金卡和信用卡都收取年費。年費200-2000元不等，每年收取。而且有些銀行會要求刷卡消費金額達到壹定水平，否則會額外收取辦卡費。
當然，持有白金卡的持卡人在外出時會得到很多禮遇，同時信用卡中心送的特約商戶的折扣也會增加幾倍。但這個時候，持卡人其實要問自己三個問題，才能清楚地明白自己到底該不該升級，是否反而會影響自己的正常生活。
1.妳未來的收入會有大的變化嗎？白金卡之後的消費升級妳能承受嗎？信用卡的目的是透支，但下個月還是要還賬。有了白金卡，消費沒有升級，收入沒有增加。那些加了的特約商戶，雖然優惠力度很大，但還是要消費。這時候如果什麽都沒變，刷卡的時候刷臉就行了，但是妳要承擔更多的成本，那就沒必要升級了。
2.可以享受白金卡上附加的福利嗎？相比增加的成本，那些好處是不是沒有了？比如壹年不坐飛機壹次，在機場就享受不到VIP待遇。如果妳真的坐飛機，妳可能會多花30元，妳仍然可以進入貴賓室。如果妳自己不打高爾夫，妳就不能使用那些練習場的免費福利。所以很多時候，妳會發現，其實增加的優惠基本上很少能用。
3.妳升級信用卡的目的對嗎？不要為了透支額度而升級。的確，使用白金卡壹段時間後，只要持卡人的消費和透支情況有明顯改善，信用卡中心確實會進行壹定額度的提現。也就是說，在數據模型中，持卡人的數據發生了變化，所以信用會增加。但是升級白金卡的目的僅僅是為了透支嗎？如果是，可能是卡習慣本末倒置。
如果持卡人升級的目的是為了取錢，然後為了取錢花更多的錢，那不就是信用卡的奴隸嗎？使用信用卡的真正目的是為了在正常消費時方便支付。如果妳的收入和消費沒有自然增長，如果妳自己的業務不需要更便捷的支付，其實升級後給出的更高的授信額度要麽是浪費，要麽是誘導妳過度消費的陷阱。
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