近日，銀監會辦公廳發布《關於開展不良貸款轉讓試點工作的通知》(以下簡稱《通知》)。根據通知，本次試點的不良貸款包括:單戶不良貸款和個人批量不良貸款。銀行可以將壹戶對公、個人不良貸款批量轉讓給金融資產管理公司(AMC)和地方資產管理公司。地方資產管理公司可受理本省(自治區、直轄市)單個銀行戶的不良貸款，批量受理個人不良貸款不受地域限制。
值得註意的是，個人貸款的範圍包括個人消費信用貸款、信用卡透支和個人經營性信用貸款，而住房按揭貸款和汽車消費貸款被排除在不良貸款試點之外。
據了解，該行的個人不良貸款此前壹直不允許批量轉讓給資產管理公司，因此很難出表，使得該行承擔了巨大的個人不良貸款風險。現在監管打破慣例，允許銀行轉讓個人不良貸款，主要是為了降低銀行不良貸款的產生率，解決銀行逾期貸款難的問題。
那麽銀行逾期是什麽水平呢？
歷年統計數據顯示，2010年信用卡未償信貸總額為76.86億元，到2020年第三季度已經增長了近12倍，達到919.16億元，人均持有信用卡數量也從0.17張增長到0.55張。
如果只看逾期數據，可以發現從2010到2018，半年的未償信貸總額壹直呈上升趨勢。雖然這個數據在2019年有所下降，但在2020年大幅反彈。2020年第壹季度，全國信用卡逾期半年未償信貸總額為91.875億，較去年末增加1.7609億，環比增加2371%，與2019年第壹季度增加的8.82億相差巨大。
其實這次銀行爆發的逾期壓力和疫情有很大關系。自2020年初疫情爆發以來，各大銀行預警後壹直面臨較大的不利壓力。不少業內人士也表示，疫情導致全球經濟持續低迷，個人貸款的風險可能會持續很長時間。
現在看到銀行轉投三方AMC的行為很尷尬。銀行作為傳統的持牌金融機構，有完善的風控審核機制和貸後催收體系，但難以解決逾期率暴漲，無法承擔逾期授信的後果。我還記得P2P和AMC就網貸不良資產問題進行了多次談判。因此，成功實現的平臺很少。即使AMC願意買債權，轉讓價格也不可觀。
歸根結底，銀行永遠是“幸運”的。他們都是貸款人/投資人。背靠大樹，銀行的風險可以轉移，但貸款人只能盯著平臺等著自己的本金...現在，還有哪些平臺可以做，來打破逾期的局面？