防範信用卡詐騙的對策。

隨著經濟社會的發展，信用卡已成為當今世界廣泛流行的新型支付方式和消費信貸結算工具，是銀行向用戶發放的用於購買商品、獲得服務或提取現金的重要信用憑證。持卡人憑此券可以在暫不支付現金的情況下獲得部分商品或服務進行消費，也可以隨意提取或轉賬卡內現金。但由於信用卡業務是建立在持卡人個人信用的基礎上，因此風險較大。信用卡使用的任何壹個環節出了問題，都會給銀行或持卡人造成經濟損失，給不法分子帶來可乘之機。近年來，信用卡詐騙案件越來越多。對此，筆者結合信用卡詐騙的現狀，參考相關資料，談談信用卡詐騙犯罪的表現形式、特點、原因及預防對策。壹、現階段信用卡詐騙的主要表現:(1)惡意透支。持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者期限透支，經發卡銀行催收後拒不歸還的。這是目前信用卡詐騙最常見的作案手段。為了詐騙成功，犯罪嫌疑人作案手段非常狡猾。他們在使用信用卡透支時，短時間內在不同營業點頻繁使用和提取現金，或者持卡人在申請信用卡時作弊，然後自己申請信用卡再透支。具體包括:1。故意逃避銀行授權，同壹天在同城的幾個甚至十幾個儲蓄所取現。2、多頭卡，惡意透支壹張接壹張。犯罪分子從多家發卡銀行領取信用卡，然後在短時間內突擊取款、購物、消費。3.辦理信用卡虛假掛失後，立即去特約商戶瘋狂消費或去取現網點瘋狂取現。4.持卡人與商戶串通，對同壹筆交易采取分別蓋章和現金支付的方式，逃避監管，惡意透支。(二)冒用他人信用卡。非持卡人使用持卡人信用卡，以持卡人名義騙取財物。現實生活中，壹些持卡人將信用卡交給他人保管，這就給不法分子提供了可乘之機。未經持卡人同意，以信用卡消費或者透支現金進行詐騙活動，是指非持卡人以持卡人名義使用持卡人信用卡，騙取公私財物的行為。具體表現為:1，非法騙取他人身份證，然後使用他人身份證作為申請人、擔保人申請冒用信用卡。2.使用某種裝置讓自動取款機吞卡。被篡改的ATM會吞掉信用卡，不管輸入的密碼是否正確，信用卡是否有效。只要收銀員壹走開，犯罪分子就會把設置在ATM上的作案裝置連同吞進ATM的信用卡壹起拿出來，而是利用信用卡實施犯罪。3.信用卡遺失或遺忘，被犯罪嫌疑人冒用或詐騙。4.銀行工作人員利用工作之便，通過偽造或修改記賬憑證、更改電腦賬戶信息等方式，直接冒充持卡人。(三)使用偽造的信用卡。犯罪嫌疑人使用偽造的信用卡，利用工作或者其他手段竊取空白信用卡並偽造，騙取財物而無銀行存款的；或者在某銀行偽造信用卡存款單，謊稱有多筆存款，然後在B某銀行取款進行詐騙。即犯罪嫌疑人秘密竊取合法持卡人的基本信息，利用先進的技術手段非法制造信用卡進行詐騙。1.利用信用卡終端打印的收據復制偽卡，進行詐騙。例如，人們經常在用信用卡購物後丟棄信用卡收款人打印的收據。不法分子利用收據上記錄的信用卡卡號、持卡人姓名、信用卡有效期等信息復制偽卡實施犯罪。2.“克隆”壹張信用卡，冒充他人犯罪。犯罪嫌疑人先以賣便宜貨為由獲取受害人的卡號和密碼信息，再通過壹定的科技手段“克隆”偽卡取款、轉賬，從而非法占用受害人資金。3.從網上購物中竊取信用卡號碼。通過互聯網購物或消費時，必須輸入信用卡號。電腦黑客會從網絡公司的客戶管理辦公室竊取客戶的所有信息和資料，並利用這些資料進行犯罪活動。4.犯罪分子或犯罪組織通過模仿發卡銀行發行的信用卡，非法制造偽卡，或者對已發行的真信用卡進行非法壓印或磁化，或者對已發行的真信用卡的部分或全部壓印內容進行非法熨燙或壓印，或者對無效信用卡的磁條內容進行非法修改，將偽造的偽卡轉賣給他人使用。有的在ATM機取現，有的去大商場購物，有的用假卡進入高檔娛樂場所“消費”。(四)使用無效信用卡的。作廢的信用卡主要包括到期自動失效的信用卡、信用卡持卡人在有效期內停止使用的信用卡，或者因掛失而作廢或丟失的信用卡。這種情況經常發生，有的被盜，有的丟失，持卡人面臨著丟失的信用卡可能被他人冒用的可能，銀行和持卡人辦理手續也需要壹段時間。這時候就有了“時間差”，少數不法分子利用這個時間差進行信用卡詐騙活動。二、信用卡詐騙的特點1、作案工具:信用卡。其中，使用偽造信用卡進行詐騙活動的信用卡多來自香港、臺灣省等地區。幾乎所有這些偽造的信用卡都是由香港、臺灣省和其他地方的犯罪分子用先進的技術和設備制造的。它們制作精良，幾乎可以和真的混淆。據查，上述偽造的信用卡是不法分子通過竊取合法持卡人的信息進行偽造，再以銷售或合作的方式交給其他不法分子實施犯罪。2.作案手法:大部分是團夥作案，逃犯作案。除了惡意透支，其他形式的信用卡詐騙多是幾個人串通，分工合作，騙取財物後再分贓物。有的人在電話裏謊稱被騙者的銀行卡被消費了，然後告訴他相關電話。犯罪嫌疑人冒充相關單位工作人員，指使受騙人將存款轉入其銀行卡，被騙；有的騙取受騙人的信任，在銀行存取款時偷看其密碼後，以做生意為由盜刷信用卡並盜取卡內現金；有的是與商場或珠寶店相熟的無業人員，用卡在上述商戶刷卡，騙取黃金首飾、手機等貴重商品。逃避犯罪的方式在信用卡詐騙中也占了很大比重，無形中增加了偵破和打擊的難度。這部分人群流動性大，作案地點不確定，給偵查帶來很大難度。作案成功後，他們迅速逃離現場。根據受害者反映的體貌特征，很難及時抓到嫌疑人。這類違法人員有相當的反偵查意識。被捕後，他們壹般拒絕交代犯罪事實。再加上贓物早已轉移，僅靠壹些間接證據和被害人指認很難將其繩之以法，使得偵查陷入困境。3.作案時間:相對集中。因為犯罪分子想把自己信用卡裏的現金轉到其他賬戶，或者把受害人信用卡裏的現金全部取走，就必須在最短的時間內完成犯罪過程，以免被發現。此外，很多犯罪的對象多為發卡機構授權的特約商戶，犯罪分子大多要在短時間內到大型商場、珠寶店或高檔娛樂場所等特約商戶購物、消費或取現，以達到詐騙的目的。三、信用卡詐騙的原因國內外通行的“後付費卡”制度不同(先用卡，後補錢)。我國銀行開設的信用卡壹直實行“預付卡”制度，即持卡人在申請信用卡時，需要在信用卡賬戶中存入壹定金額的啟動資金，用於壹般消費和取款。這個制度本身就降低了信用卡詐騙的風險，有些信用卡在使用時還要求持卡人的身份證件，對防範信用卡詐騙起到了很大的作用，但是為什麽還會有大量的這類犯罪呢？主要原因是:1，從犯罪分子的心理方面。貪婪是人性潛在的弱點。只要遇到合適的時機，貪婪就會超越人類的理智和理性，讓人產生負罪感。信用卡本身以個人信用為基礎，具有不及時結算和透支的特點，很容易被不法分子得手。這種特點加上貪婪會動搖人的意誌，這種情況下人就可能走向犯罪的道路。2.發卡行與持卡人之間信息溝通不暢。不法分子利用信用卡行騙，流動性很大，往往有時間差。在國內壹些信用卡管理制度不健全的地方，從用戶掛失信用卡到特約商戶收到止付指令，有時需要兩三天甚至更長時間，這就給了不法分子可乘之機。同時，由於信息溝通不及時。對於信用卡的真偽、是否存在惡意透支等問題，發卡機構很難快速交換信息，難以察覺存在的風險，甚至造成巨大隱患。3.開證行管理疏忽。有的銀行經辦人在受理辦卡業務時，因熟人介紹或經驗不足、業務不熟練、警惕性不高，未按規定對申請人進行詳細的資信調查就批準發卡；同時，很多發卡銀行防範意識不強。他們認為信用卡發了，銀行從信用卡使用費中多了壹筆收入，但他們很少主動監督和跟蹤持卡人後續的資金流向，導致信用卡詐騙風險增加。四、信用卡詐騙犯罪的防範措施第壹，要深入宣傳，提高群眾的防範意識。要充分利用廣播、電視、信息網絡、報刊雜誌等媒體和其他形式進行宣傳，讓群眾及時了解犯罪分子的騙術，提高防範意識。金融部門要加強對辦理和使用信用卡的風險和責任的宣傳，使廣大公眾了解信用卡轉賬結算、現金存取款、購買消費和正常商譽透支功能的使用方法以及各類信用卡詐騙行為，自覺形成遵守信用卡章程、恪守信用、提高防範意識的習慣，最大限度地減少不法分子可利用的空隙。二要用信息引導偵查，嚴厲打擊各類信用卡詐騙。依托科技力量，充分利用情報信息資源，樹立信息導偵理念，提高網上作戰能力，針對詐騙犯罪的流竄性、群眾性特點，廣泛收集詐騙案件信息進行網上研判，加強詐騙案件結合工作。建立本地區詐騙“高危人群”的犯罪嫌疑人檔案，錄入警務綜合應用平臺，在巡邏清查、賓館清查和偵察破案中發揮最有效的作用。嚴厲打擊壹批信用卡詐騙犯罪嫌疑人，讓企圖騙取信用卡的人不敢踏入法律的禁區。三是加強信用卡使用安全。發卡行可以借鑒國外在識別持卡人身份反面的先進技術，如利用激光簽名、個人識別碼等技術，準確識別和審查持卡人是否為發卡行註冊的真實用戶，還應全面推廣使用帶有微機芯片的智能卡，提高信用卡使用的安全性。第四，加強部門間的合作和信息共享。借信息化建設的東風，建立發卡行與警方共享網絡系統，定期交換情報信息，向不良持卡人通報其情況和交易活動，並提出加強防範的相關建議，互通信用卡詐騙信息，實現信息和數據共享。並向警方通報可能發生和已經發生的詐騙事件，以便及時預防和打擊犯罪。同時，警方應通過警方與發卡行的在線網絡，及時上報自身的情報信息，以便及時溝通，保證信息交流的暢通和準確，實現信息資源共享。綜上所述，打擊和防範信用卡詐騙是壹個系統工程，需要我們大家共同努力，需要各個部門的通力合作。這是壹項長期的社會工程。要預防信用卡詐騙的發生，就要從經濟學的角度分析罪犯的思維過程，研究影響和阻止其犯罪的手段。要不斷總結經驗，加大打擊力度，嚴厲打擊各類信用卡詐騙案件，震懾犯罪，維護社會主義金融秩序的穩定，保障信用卡市場的繁榮發展，確保人民財產不受侵犯。