個人申請信用卡必須有固定職業和穩定的收入來源，並向銀行提供擔保。擔保形式包括個人擔保、單位擔保和個人資金擔保。
擴大信息員超支持卡人的消費過程，或者盜用他的信用卡信息到其他商家消費。這種情況無論是實體商家還是網絡虛擬商家都有可能發生。電腦系統被惡意入侵，盜取客戶的基本/交易信息。也有肆無忌憚的組織內員工在屋內自盜，或內魔外邪的情況。
只要是人類制造或處理的，人類的錯誤和疏漏是不可避免的；再嚴謹的交易機制，有了世界壹流的從確認到結算的交易系統，還是有可能被入侵，而所謂的“入侵”其實是有等級之分的。
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