中國銀行通過信用卡談判要求首付，是銀行為了保證用戶在還款時信守承諾。協議還款是指個人無力償還銀行或金融機構所欠債務時，需要與銀行或金融機構協商分期償還。
協商還款是指信用卡逾期後第二次分期還款，銀行可以減免部分利息、罰息，或者免息、罰息、違約金。但由於貸款業務的發展，協議還款也適用於逾期貸款。用戶在貸款逾期後，可以向貸款機構申請協商還款，協商還款的內容類似於信用卡的逾期協商。