銀行給予持卡用戶壹定的信用額度，用戶在信用額度內先消費後還款。透支後可以享受還款免息期和還款寬限期。但是貸記卡存款沒有利息，取現時還要手續費。若持卡用戶在還款日沒有辦法還款，可以申請分期還款和最低還款額，雖然有利息和滯納金，但是可以避免逾期。
牡丹貸記卡限在中華人民***和國境內使用，以人民幣結算，具有信用消費、轉賬結算、存取現金等功能。