央行的征信記錄了壹個人過去的信用記錄。現在銀行貸款和信用卡會查詢近兩年的個人征信記錄；網貸機構在審核貸款前，也可以查詢借款人的信用信息。
如果有近期頻繁申請貸款的記錄，對借款人不利。如果每次申請都不成功，只能說明用戶近期信用資質有待考察。
此外，壹些銀行可能會拒絕最近進行過多信用查詢的用戶。短時間內過多的信用查詢，說明用戶非常缺錢，還款風險比較大。
壹般情況下，個人查詢和貸後管理查詢壹般不計入查詢次數，銀行和貸款機構的查詢才是影響征信查詢次數的關鍵。除了征信查詢記錄，銀行還會看用戶的個人信息，比如社保繳納單位、公積金繳納金額等，來判斷用戶的收入是否真實。