1.已經確認欠款金額明確超出欠款人的償還能力。
2.在欠款人要有意願還款的前提下，主動在逾期之前和銀行協商溝通。
在有合理的理由時，例如壹些不可抗力的因素。在還款時持卡人可以和銀行簽訂個性化還款協議，最長是分五年進行還款。