早期的信用卡消費既不是聯網的，也不是自動的，而是按卡後客戶簽字和方法進行的。每個城市每個銀行的卡機構相對獨立，刷卡消費不實時記錄。大部分消費活動都需要事後記錄(也就是說，在收卡時，商家沒有辦法知道卡是否有效，金額是否充足等。).信用卡消費必須得到發卡機構的授權。人工授權前期，受理行會打電話給發卡機構進行授權(不是來自持卡人)。受理行發卡機構將核查該卡是否存在惡意欠費，該卡是否已止付或凍結，並給予回復。如果卡沒有問題，它會以授權的形式將約定的款項傳真給受理銀行，並在傳真上註明序號。這個序列號是早期授權碼。如果失敗，就會被拒絕。隨著科技的發展和網絡通訊的進步，信用卡賬戶基本都是實時結算的。目前大部分理賠工作基本都是由計算機自動完成，只有少數超限人員需要人工幹預。
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