數字人民幣采用了雙層運營體系。即中國人民銀行不直接向公眾發行和兌換央行數字貨幣，而是先將數字人民幣兌換給指定的經營機構，如商業銀行或其他商業機構，再由這些機構兌換給公眾。運營機構需要向人民銀行繳納100%的準備金，這是1: 1的兌換過程。這種雙層操作體系和發行紙幣基本上是壹樣的，所以不會對現有的金融體系產生大的沖擊，也不會對實體經濟或者金融穩定產生大的影響。數字人民幣的概念有兩個關鍵點。壹個是數字人民幣是數字形式的法幣；還有壹點就是它相當於紙幣和硬幣。數字人民幣主要位於M0，即流通中的現金和硬幣。主要定位為現金支付憑證(M0)，將與實物人民幣長期共存，主要用於滿足大眾對數字現金的需求，助力普惠金融。