2.卡行為不正常。部分持卡人在用卡時並未出現逾期，但信用卡應用平臺在監控中發現，持卡人的信用卡在歸還後立即被清空，且有突發、頻繁的大額支出。這些情況都屬於異常用卡行為，銀行系統會懷疑持卡人信用卡被盜刷或者持卡人正在套現。
3，個人資質降低。如果持卡人未使用其他信用產品，或者短時間內頻繁辦理信用產品，都會在持卡人的信用報告中有所反映。壹旦銀行系統發現持卡人的個人信用信息發生變化，就會對持卡人的個人資格進行重新評估。如果個人資質降低，信用卡會不斷降低。