1.制定還款計劃:先列出所有債務，了解每筆債務的利率和最低還款額要求。然後制定詳細的還款計劃，保證按時還最低還款額或更多。
2.調整開支:審查個人開支，削減不必要的開支。可以考慮削減日常消費，取消壹些高價訂閱服務或者尋找更便宜的替代品。
3.與債權人協商:聯系銀行或信用卡公司，說明妳的困境，向他們尋求幫助。有時，他們可能願意調整還款計劃或提供延期付款的選擇。
4.尋求專業幫助:咨詢理財顧問或專業機構，他們可以為妳提供更具體的建議，幫助妳制定有效的還款計劃。
總結:面對銀行貸款和信用卡總額40萬的窘境，重要的是盡早行動。制定還款計劃、調整支出、咨詢債權人、尋求專業幫助都是解決這壹問題的有效途徑。