信用卡收取循環利息，只有在用戶最低還款或逾期還款的情況下才會出現。
用戶分期還款，按時還款，前者只有分期手續費，後者沒有任何手續費。這兩種還款方式都不會產生循環利息。這種循環利息是銀行和用戶在申請信用卡時約定的，用戶不能申請註銷。
所以，只要用戶全額或分期還款，就可以避免收取循環利息。