“養卡”的行為屬於違法行為，甚至可能構成犯罪。“以卡養卡”的持卡人，只對壹下子來的現金流感到困惑，卻忽略了隨之而來的循環利息和可能由此產生的滯納金罰息。結果因為欠款而成為銀行信用黑名單的客戶，讓持卡人得不償失，還面臨信用危機的風險，嚴重涉嫌詐騙。
表面上看，以卡養卡似乎可行，但風險也不小。在支付了壹筆手續費後，持卡人按期進行了還款，但持卡人也要做好下次還款的準備。同時，壹旦嘗到甜頭，就容易形成長期“養卡”還款的壞習慣，助長個人非理性透支消費，最終造成欠款總額滾雪球。對於沒有還款能力的持卡人來說，在無能為力的情況下向“養卡”公司求助是非常不明智和有害的。