1，用戶信用記錄良好，財務狀況穩定，有足夠的收入支付信用卡賬單，所以信用卡分期9.5折是劃算的，因為分期9.5折可以幫助用戶以不同的方式支付，減少每月賬單，節省利息支出。
2.用戶信用記錄差，財務狀況不穩定，或者收入不足以支付信用卡賬單。信用卡分期優惠5.5%不劃算，因為需要支付更多的利息，會讓用戶的財務狀況雪上加霜。