如果按照銀行給的最低還款額(壹般是65438+消費總額的00%)還款，可以保持良好的信用記錄。按照大部分銀行的規定，消費總額的利息從消費入賬之日起按日利率萬分之五收取，按月計算復利。目前只有少數銀行按照還款後的剩余金額計算利息。
分期還款是免息的，但是需要交手續費，不同銀行的手續費率差別很大。大部分銀行分期付款的手續費是根據期限長短來定的，比如3，6，12等。壹般期限越長，手續費標準越高。銀行收費有兩種方式。壹種是按月平均收取費用。另壹種是付首付時壹次性收取。
總之，哪種還款方式更劃算，要看還款金額、時間長短和銀行的政策。