循環利息最簡單的解釋就是，持卡人用最低還款額償還欠款的，不能享受“免息期”待遇。壹般從消費之日起，銀行會按每天萬分之五的利率收取透支利息，直至還清。
除了工商銀行，國內大部分銀行還是會按照原信用卡金額計算透支利息，即使錢已經還清，也會算作利息。更可怕的是，如果持卡人下月仍未還清債務，這部分利息將計入最低還款額，通常按月復利。