壹般五年後才能淘汰。如果要徹底消除不良記錄，目前央行規定個人信用記錄的追溯時間為五年有效期，所以積累良好的信用記錄非常重要。
信用卡不良記錄的影響:壹是貸款比例降低了。也就是說，如果妳想申請房產抵押貸款，本來可以申請654.38+0萬元的貸款，但是因為有不良記錄，銀行只批了654.38+0萬元的壹半，也就是50萬元。二是貸款利率高。比如妳正常申請貸款，可以享受7分的年利率，但是因為有不良信用記錄，銀行批準的貸款必須支付8分甚至更高的年利率。兩年前有銀行推出首套房利率7折優惠，就是把良好的信用記錄列為申請的必要條件之壹。第三，貸款申請被銀行直接拒絕，說明申請人的不良信用記錄已經非常嚴重。