但惡意透支者涉嫌違反行政法甚至構成犯罪，由公安機關管轄，由公安機關立案偵查，檢察院提起公訴，法院作出判決。
最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋。
持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者期限透支，經發卡銀行兩次催收超過3個月未歸還的，應當認定為刑法第壹百九十六條規定的“惡意透支”。