壹是業內合作，即銀行直接共享信用記錄；客戶當前狀態在中國人民銀行個人征信系統或貸款銀行及同業賬戶(包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等)逾期。)，或者最近12個月內有逾期90天以上的不良記錄(即逾期狀態標誌為“4”)。
二是征信，即銀行向征信局上報客戶貸款違約、信用卡惡意透支等信息，形成征信系統的個人信用信息基礎數據庫，供各銀行參考。
需要註意的是，個人繳納電信、水電氣等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公開信息，將逐步成為企業和個人綜合信用報告的壹部分。這可以說，拖欠水電費也可能有個人征信系統的不良記錄。