法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導消費者登錄自己的網址。消費者難以識別互聯網商家的真偽，很容易輕易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購貨發票，然後拿假發票向銀行索取款項。
來源於持卡人的風險，是持卡人惡意透支。持卡人謊稱未收到貨物。先掛失，然後在極短時間大量使用掛失卡。利用信用卡透支金額發放高利貸。來源於商家的風險，不法雇員欺詐。在現實中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線。不法雇員會使用客戶信用卡消費，並將非法使用出現的發票自行扣壓，致使客戶受到損失。