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很多人應該是陷入了腹背受敵，吃不消土，極度抑郁，甚至開始懷疑人生。
但妳是否記得，在無數個安靜孤獨的夜晚，只有錢包裏的信用卡陪伴著我們？是的，他們壹直在默默支持著我們，享受著“在buy buy瘋狂購買，卻似乎不用花自己的錢”的快感，享受著收到包裹後每壹秒都會被撕開的快樂。
壹.期數和費率
1.信用卡:
國內信用卡在prime bank可為持卡人提供3/6/9/12/18/24期分期，對應的分期費率大致為1-2%、3.6%-4.2%、5.4-6.4%、7.2%、65438+。聽起來差別很大，其實是因為我們要計算實際費率(比如654.38+0億人民幣分期，6期費率為每期0.6%，即654.38+00000 * 0.6% = 60計算每期手續費。為了方便您計算，我們有上面的總費率，半年3.6%，也就是說您在這期間支付的總手續費是10.6%。妳的分期付款金額*上述價值是妳貸款的總成本。如果把這個成本換算成成年人，每年的借貸成本大概是10%-17%。階段越少，年化成本越低。
相對而言，短期分期的利率水平，以三個月分期為例，工行利率最低，農行次之(比較以銀行公布的基準利率為準，實際利率可能因銀行推廣分期利率而有所不同)；相對長期，如12個月的分期利率，中信銀行的費率是行業最低的，為12%，其次是農、工、建四大國有銀行，為13.3%。但總體來看，各家銀行利率差別不大。
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2.銀行無擔保貸款:
除了信用卡，國內很多銀行也對收入穩定的優質客戶提供無抵押貸款。
這項服務類似於信用卡分期的原理，提供最短期限6個月，最長期限5年的信用貸款。相比信用卡，無抵押貸款不需要專門的名片印刷，所以申請速度會更快，大部分銀行3-5個工作日就能拿到批文。其實以12月分期為例，信用卡的標準手續費和分期還款手續費差別不大。但如果妳受雇於優質雇主，如世界500強企業或國企，以及教師、醫生等優質客戶，很多銀行都會提供優惠的分期利率。最大折扣低於信用卡分期利率。
但無抵押貸款對申請人稅前收入有明確的門檻要求，如月收入5000元以上。同時，要求申請人提供正規的收入證明、在職證明、住址證明等證件，比大部分信用卡申請只需要提供員工卡甚至名片要嚴格得多。當然，提交這麽多審核文件，貸款審批的額度相對來說要大於信用卡。根據客戶資質，最高可達30-50萬人民幣，比較適合消費需求大的客戶。但需要註意的是，對於這麽大的消費金額，銀行需要對其真實性進行核查。換句話說，為了防止妳借錢炒股，萬壹股市暴跌，妳無法還款，銀行壹般會要求客戶提供貸後憑證，包括發票和pos賬單。最後需要還銀行審核。不按時支付憑證會導致更高的貸款利息，這也是需要註意的壹點。
3.互聯網金融產品
花唄:花唄目前可提供3/6/9/12期，對應手續費分別為2.5%、4.5%、6.5%、8.8%；
JD .白條:JD.COM白條可以提供3/6/12/24期(根據可以分期的產品不同可能會有所不同)，對應的手續費分別為1.5%、3%、6%、12%。
根據實際發生率，JD.COM有白條
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但無論是電商還是銀行，都會不定期退出壹些免息免手續費的促銷活動，來鼓勵甚至培養大家階段性的消費習慣。例如，目前JD.COM白條有某些類別或特定商品的優惠券，免分期服務費。
但是，對於前段時間壹直緊盯雙11，期待雙12的淘寶女王們來說，甚至是JD.COM。COM的促銷活動又開始了。如果買不到自己想要的東西，顯然不如馬雲爸爸的淘寶受歡迎。
第二，數額的範圍。
1.信用卡:
在prime銀行信用卡分期最高金額不得超過該期新消費的90%。根據妳的信用卡額度，幾千到幾萬都有可能。
2.銀行無擔保貸款:
以銀行批準的金額為準，無論該金額是否全部使用，均按約定的月還款額還款。
3.花園:
花了多少錢，大致和支付寶的歷史收支、活躍度、余額存款、信用卡賬單、欠款歷史等因素有關。壹般來說，越正宗，消費習慣越好，信用額度越高。分期金額不能超過上月到期金額的90%，最高不超過5萬元，即4.5萬元。
4.JD.COM借條:
分期金額按商品價格計算，最高授信額度15000元。
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第三，免息期
1，信用卡:
目前各家銀行發行的信用卡免息期都不壹樣，最少20天，最長56天。明年將取消最長60天的免息還款期，給發卡機構更多自主決策的空間。從免息期來說，信用卡有壹定的優勢。
2、花芽:
還款時間為確認收到貨物後的次月10，也就是說還款日期由收到貨物的時間決定，且均享受按期還款前的免息。JD.COM白條的最長免息期是30天。不過JD.COM白條也可以支持中信銀行和光大銀行的信用卡還款，所以還款期限實際上是30天加上信用卡還款期限，理論上可以達到80天以上。
3.無擔保銀行貸款:
貸款日之後開始計息，原則上沒有免息期。
四。提前還款率
1.信用卡和無擔保銀行貸款:
信用卡分期可以提前還款，但剩余的手續費必須壹次性還完。
2、花芽:
如果可以提前還款，並且提前還款的話，剩余的分期手續費可以減免。
3.JD.COM白條:
可以提前還款，但是提前還款不會減少剩余的手續費。
三種產品的綜合評價
1.從分期利率對比可知，JD.COM白條的分期利率最低，其次是銀行的信用卡和消費貸款，柏華的分期利率最高；
2.從分期次數的對比可知，信用卡的分期次數最多，客戶選擇余地更大，其次是JD.COM白條和花唄。
3.從提前還款率的比較可知，華遠的提前還款最劃算，JD.COM借條和信用卡的提前還款不劃算。
4.申請手續方面，華遠和JD.COM白條最簡單，活躍用戶只需在客戶端實名認證並綁定銀行卡開通即可獲得額度，其次是信用卡和無抵押貸款。
5.在授信額度方面，由於無抵押貸款的手續復雜，相應的風險較小，所以銀行會盡可能多的給予授信額度，其次是信用卡，信用卡和JD.COM白條的授信額度最低。
無論哪種消費貸款產品逾期，都會產生逾期利息，同時，會被納入妳的征信報告。我們不建議妳去比較哪種方式逾期利息更低，因為無論高低，妳的信用都會因為逾期而受損，所以壹定要合理利用自己的信用額度，珍惜自己的信用記錄。
相關問答:JD.COM白條9000最低還款多少？JD.COM白條9000最低還款額是900。
如果妳想在JD.COM還9000元限額的貸款，最低還款額是900元，但是妳得看妳有沒有最低還款額，因為像JD.COM白條這種貸款，他們壹般的還款說法是全額還款。如果可以最低還款額的話，壹般是10%左右的最低還款額。
JD.COM白色條紋的定義
JD.COM借條是京東金融推出的先消費後還款的支付方式，也可以認為是京東金融推出的信用貸款產品。
用戶在JD.COM網站購物或在實體店在線消費時，可以使用借條進行支付。打借條時，可以享受賬期內延期付款或最長24期分期付款。
白條不支持轉賬，部分用戶的白條無法提現。白條只能由有提現入口的用戶提現。