通常，現金價值由長期保險占有。長期保險繳費周期長，保障期長，有壹定的現金價值。如果符合要求，為了緩解資金壓力，可以通過政策性貸款實現。短期保險產品，尤其是壹年期的保險產品，通常不具備現金價值，不能保單貸款。
保單貸款是以壽險保單的現金價值為擔保，從保險公司獲得的貸款。此類貸款的壹次性可貸額度取決於保單的有效年份；保單簽發時被保險人的年齡和身故賠償金額。
基本類型
短期意外險和健康險，因為沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能用於保單貸款。雖然現金價值是評估保單能否貸款的重要因素，但並不是只有現金價值高的保單才可以貸款。最典型的例子就是連結保險。
投連險作為壹種具有投資功能的保險，保費十幾萬的投連險並不少見，而且很快就會積累可觀的現金價值。“投連險雖然有現金價值，但由於價值隨投資單位價格波動，無法確定，壹般不可能做保單貸款。”
定額利率
貸款人最關心的是金額、時間和利率。與壹般質押類似，保單貸款額度的參考指標是保單的“現金價值”。按照規定，保單貸款上限是按照保單現金價值的壹定比例計算的，每個公司不壹樣。
比如太平洋、中國人壽、太平人壽的規定是80%；友邦保險和安聯保險為70%。安聯相關人士告訴理財周報記者:“由於保單貸款的規格是由保監會制定的，各大保險公司之間並沒有太大差別。”
保單貸款時間短，壹般6個月。也有到期後可以自動續貸的公司。
還款類型
還款時，客戶可以選擇壹次性全額還款或部分還款。貸款到期客戶未償還貸款及貸款利息的，所欠保單貸款及累計貸款利息構成新的保單貸款，利息按到期日次日的保單貸款利率計算。
如果客戶部分還款，還款先用於償還累計利息，再用於償還貸款本金。如果借款人到期不履行債務，當貸款本息低於保單現金價值的壹定比例時，保險合同終止。