1、與網貸平臺協商
用戶還款能力不足時，可以向網貸平臺申請協商還款。協商的內容可以是分期還款、延期還款以及減免部分債務。網貸平臺收到用戶協商還款的申請後，會先對用戶進行審核，審核期間如果需要用戶提交相關的證明材料，用戶壹定要積極配合，之後網貸平臺會告知用戶審核結果，以及是否同意與用戶進行協商。
協商成功，雙方會簽訂還款協議，後續用戶只需要按照還款協議來還款。在還款期間，網貸平臺不會再加收逾期利息，這樣會降低用戶的還款壓力。
2、被網貸平臺起訴
用戶欠了20萬不還款，網貸平臺很有可能會起訴用戶，壹旦被起訴，用戶就需要積極應訴。法院收到起訴申請後，會先讓雙方進行協商，在協商的時候，用戶壹定要態度良好，爭取達到延期還款、分期還款、減免部分債務的目的。當然，網貸平臺是否會同意與用戶協商，要以實際情況為準。
網貸平臺同意與用戶進行協商，那麽雙方協商壹致後會簽訂壹份還款協議，之後用戶就需要按照還款協議的約定來還款。網貸平臺不同意協商，那麽就由法院來進行判決，在判決期間，用戶仍然可以向法院來爭取達到分期還款、延期還款以及減免部分債務的目的。
3、按照貸款合同的約定還款
網貸平臺拒絕了用戶協商還款的請求，那麽用戶只能按照之前貸款合同約定的內容來還款。用戶還款能力不足，可以選擇向身邊的親朋好友借錢還款。或者手中有壹定的資產，則可以選擇變賣手中的資產，比如房產、車輛等用來歸還逾期的欠款。另外，用戶有閑置的物品或者目前不需要使用的物品，可以將這些物品轉賣出去獲得壹定的資金。
按照貸款合同的約定還款，用戶還需要制定壹份還款計劃。比如優先歸還上征信的貸款，因為這類貸款逾期後會影響用戶的個人征信。至於不上征信的貸款，用戶可以在還清上征信的貸款後再歸還。或者用戶選擇拆解目標還款，將20萬的欠款拆解成多份，每月按照壹定的金額還款，這樣也可以還清逾期的欠款。
網貸上岸的阻礙是什麽
用戶在還款期間，可能還會遇到壹些阻礙，這些阻礙包括用戶還款信念不強、沒有良好的消費習慣等。用戶還清了20萬的欠款，只是解決了當前最主要的矛盾。而導致大額負債的根本原因是用戶沒有良好的消費習慣，用戶在還清欠款後，壹定要培養良好的消費習慣，不要過度消費，這樣才可以完全上岸。