點對點借貸是民間借貸的壹種，是合法的。點對點借貸是民間借貸的壹種形式，即民間借貸以網絡合同的形式訂立借款合同，通過網絡履行提供貸款和還本付息的合同義務。
但如果故意以高息吸引他人放貸，並將資金用於套利或以欺騙手段騙取他人放貸，則構成犯罪，應追究相應的刑事責任。
壹種區分合法與非法的方法
看機構性質，是否堅持信息中介的定位；
二看擔保增信，是否向出借人提供擔保或承諾保本、保息、高收益；
第三，看資金流向，是否有點對點的資金進入P2P平臺賬戶，是否有接受和歸集出借人資金形成資金池；
第四，看營銷方式，是否存在對平臺外不特定社會對象的公開宣傳，尤其是標榜高回報的公開推廣宣傳。
二、網貸逾期會有什麽後果？
1，罰息和違約金
如果貸款不還，妳首先遇到的就是高額利息和相應的違約金。如果不想讓自己陷入貸款泥潭，最好養成良好的還款習慣。
2.信用會受損。
不管是從銀行借的錢，還是網貸平臺的錢，如果逾期了，以後申請信用卡或者貸款就難多了。有人認為網貸逾期對自己的征信沒有影響。其實這種想法是錯誤的。現階段，網貸平臺和央行之間有壹個互聯互通的加密系統。在網貸平臺，還會有“黑名單”系統，分分鐘就能查出妳的信用。
3.情節嚴重的話，人要坐牢。
很多人都很關心網貸不還的後果會不會導致坐牢。通常這種借錢不還的事件屬於民事糾紛，沒有上升到刑事層面。但是，如果借款人拒不執行或者有能力還款，堅持賴賬，那麽法院可以追究借款人的刑事責任，情節太嚴重的要坐牢。
現在的網貸平臺和傳統的金融機構、銀行機構有很大的不同。帶來了更加快速、便捷、安全、高收益的投資理財模式，開啟了新壹輪投資理財風暴。而且它所具有的特點是銀行機構和財務公司無法比擬的。隨著這兩年互聯網的快速發展，我們可以看到網貸平臺已經滲透到不同的群體中。人們逐漸意識到投資理財的重要性，也緊跟時代的步伐，加入這樣的隊列。
現階段網貸模式確實有自己的優勢，也有很大的便利性，可以給很多銀行體系無法覆蓋的群體提供壹些幫助，在給大家帶來便利的同時，提供壹個可靠的服務。通過上面的簡單介紹，我們可以發現，網貸不還款的後果其實是非常嚴重的。所以每個朋友在做網貸之前都要衡量壹下自己的能力，看看後期是否能按時還款。如果他不能按時還款，建議不要借。要知道網貸逾期也會影響我們的信用問題。
法律依據:
根據最高法院《關於審理民間借貸案件若幹問題的規定》第二十二條第二款
網貸平臺提供者通過網頁、廣告等媒體明示為借款提供擔保或者有其他證據證明出借人請求網貸平臺提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。