大學畢業生理財小貼士
■本版由範撰寫。
新聞提示:又到了大學畢業生找工作的高峰期，壹批幸運兒已經找到了工作。然而，面對激烈競爭導致的平均起薪的普遍縮水，許多剛剛踏上工作崗位，準備忙於事業的大學畢業生從壹開始就陷入了財務困境。但銀行的理財專家認為，如果換個角度看，作為剛步入社會的“新鮮人”，大部分已經畢業走上工作崗位的大學生，是不需要承擔家庭的開銷的。所以除了自己投資補課教育等費用外，相對更有優勢可以投資。所以，這些今年步入社會的大學畢業生，如果能痛下決心，提高投資理財占收入的比重，其實更有機會提前實現“理財目標”。
銀行理財專家建議，除了日常開銷，要多存錢，建議每月固定投資的比例可以占到工資的二分之壹到三分之壹。在投資工具的選擇上，重點關註長期升值潛力大的股票市場，做好分散風險資產的整體配置。由於青年男女的人生軌跡不同，他們的理財方式也有壹些差異。
男生理財標本
基本信息:周曉，男，24歲，月薪2000元，工作3個月，大部分收入用於租房，外出就餐，泡吧。工作3個月了，還沒什麽積蓄。每個月底看到錢包空空的，開始擔心買房買車，很快成家。
理財專家認為，周曉的階段是家庭成長期，指的是從工作到結婚的壹段時間，通常是2到5年。這個時期是未來家庭的積累期，大家的經濟收入都比較低，開銷也比較大。雖然周曉目前的收入不高，但他的收入預期很好。建議現階段他按照先積累財富，後增值，再購房的順序調整自己的理財計劃。建議第壹個目標不要太難實現，實現需要的時間在2 ~ 3年左右。達到第壹個目標後，可以設定難度稍大壹點的第二個目標，大概需要3 ~ 5年。
建議壹:“滾雪球”儲蓄法
有錢才能理財。周曉首先要做的是籌集資金。可以用“滾雪球”這種巧妙的方法。如果每個月把剩余的錢存成壹年定期，壹年後妳手裏正好有12張存單。這樣無論哪個月急需用錢，都可以提取當月到期的存款。如果不需要錢，可以把到期存款連同利息和手頭剩余的錢轉存到壹年定期。這種“滾雪球”式的省錢方法，保證妳不會失去理財的機會。現在銀行已經推出了自動存款服務。但是在儲蓄的時候，要和銀行約定自動轉賬。這樣做，壹方面避免了存款到期後未及時轉存的損失，逾期部分按活期計息；另壹方面，如果存款到期後不久就下調利率，且沒有自動轉存的約定，則重新存入時按下調的利率計算利息，而下調前按較高的利率計算利息。如果到期後利率上升，也可以取出來再存。
建議2:潛力挖掘法
目前妳所從事的職業不壹定能把妳在大學裏學到的技能全部用上。例如，周曉經常去外面的俱樂部，這意味著他可以輕松地完成他的工作，仍然有很多精力。這個時候他要克服自己的惰性，充分發揮自己的潛力，趁著年輕單身好好努力。如果妳擅長寫作，可以從事業余創作，如果妳有金融知識，不妨做第二份工作，不僅對工作大有裨益，還能積累可觀的資本。
建議三:合理的投資方法
綜合運用以上“開源節流”後，經過壹段時間的積累，妳是壹個有壹定資產的單身青年，理財的重點會轉向投資。比如妳被逼著儲蓄投資，妳可以用壹部分資產作為首付購買房產，不足的部分可以向銀行貸款，逼著妳不定期儲蓄就要按期還利息。妳剩下的資產可以投資於國債、基金或者認購新股等低風險高收益的項目，收益可以用來加快還貸。如果妳有相關知識，風險意識強，可以嘗試將70%的資產投資於高風險的主動型投資(如股票)，其余30%投資於保守型投資(如國債、定期存款)。資產也可以分成五份，分別投資於國債、保險、股票、定期儲蓄或活期儲蓄，風險投資、保險投資、應急用錢都可以兼顧。
建議4:適當承擔壹些風險。
個人理財可以根據自身的風險承擔能力主動承擔風險，從而獲得更高的收益。比如，醫療費用的價格上漲率遠高於存款。為了在未來獲得完整的醫療服務，我們現在必須追求更高的投資回報，因此我們必須承擔更大的投資風險。作為壹個學有專長的年輕人，周曉目前收入不高，但收入預期不錯，所以客觀風險承受能力不低。過於規避風險，錯過合理的致富機會，只會影響財富的積累和生活質量的提高。可以嘗試多種投資。如果幾年後想買房，轉債是個不錯的投資方向。這種債券通常有利息收入，有差價時可以轉換成股票賺大錢。投資這個工具，不會因為本金損失而影響買房的重大安排，還有可能賺取高額收益。是壹種“進則攻，退則守”的投資方式。
女性財務管理標本
基本信息:小草，女，25歲，月收入1500元，工作半年，有存款3000元。她希望通過合適的理財方式獲得相對穩定的收入。
理財專家認為，雖然小草只工作了半年，但他已經積累了少量資產，這表明女性天生就有理財意識。對於他們這樣的中低收入年輕人來說，投資規劃並不是她目前理財的主要內容。當前應主要是對金融資產進行保值，保持其良好的流動性。
建議1:固定的定期投資基金
對小草來說，配額可以定期設定。
投資計劃。定期投資計劃的壹些模式類似於銀行存款中的“整存整取”。定期投資計劃本質上是壹種“存”和“投”的投資工具。對於剛剛工作的小草來說，購買並長期持有壹定數量的開放式基金，不僅可以獲得高於銀行帶來的分紅和專業證券理財帶來的債務利息，還可以有效規避股市中較大的風險。很多開放式基金都推出了“定期計劃”，非常適合本金較少的年輕投資者。目前，華安創新、博時價值增長、蔡襄禾豐等開放式基金均已推出該投資計劃，而其他開放式基金則在基金合同中為未來推出該計劃留有余地。
定期定額計劃又稱單位平均成本法，是指投資者以固定的時間間隔(壹般為壹個月)在固定的基金中投入固定的金額，不考慮進入的時間和市場價格的波動。當基金凈值隨市場上漲時，定額申購的基金份額數量會減少，而相同金額申購的基金份額數量會更多，以分散申購基金的時間，均衡市場的漲跌。當投資者需要資金時，可以贖回全部或部分資金。與壹次性認購相比，定期計劃有四個明顯的優勢。首先，起點低。目前已有部分開放式基金推出，最低認購金額僅為200元。第二，自動轉賬。您只需要在基金銷售網點壹次性簽約，以後每期的認購都是自動進行的。第三，平均投資分散了風險。最後，該計劃的最大優勢在於聚沙成塔。
建議二:保險是保險的必要選擇。
從個人理財規劃的角度來看，保險是所有理財工具中保障能力最強的，兼具投資和保障雙重功能。
由於新的醫療保險制度的實施，小草剛剛踏上工作崗位，所以購買壹份合適的保險至關重要。總的來說，年輕人身體健康。除了感冒等小病，重疾的可能性不大，危險因素主要來自意外傷害。相比保障更高的終身壽險，意外傷害保險的費用相對較低，更適合現階段大學畢業生的收入水平。因此，購買壹份有針對性的意外險是明智的選擇。
目前，意外傷害保險的種類很多。在普通意外傷害保險之外，不斷細化為針對旅客、旅遊者、指定運輸旅客、出境人員、旅遊景點和娛樂場所、機動車駕駛人員和旅客、住宿旅客、乘車旅客、公路旅客等的人身意外傷害保險。
單壹財務管理技能
巧用腦子，學習理財技巧。只要長期堅持，還是可以攢點錢的。
1.定期存款。每個月領到工資後要做的第壹件事，就是根據這個月的支出做壹個大概的估算，然後從工資中扣除這個月的支出金額，剩下的存入銀行。
第二，養成記賬的習慣。每個月都要把自己應該采購的東西，比如衣服、生活用品等，仔細盤點壹下，記在專門的本子上，然後去自己了解過的市場，按計劃進行采購。這樣就不會盲目買東西，同時也能改掉亂花錢的壞習慣。
三、節儉是減少日常開支的重要環節。比如使用壹些節能節水的設施，和同學合住壹套房子等等。其實日常生活中很多開銷都是不必要浪費的。這些金額看似微不足道，但堅持多年，卻是壹大筆錢！比如餐飲，在餐館吃吃喝喝很貴，在家做飯可以省很多錢。
第四，堅持現金支付，盡量少用信用卡。信用卡壹直是銀行和商家盈利的重要手段。另壹方面，也是客戶在不知不覺中把錢花光的壹種方式。刷卡就行了，這就“省略”了妳按能力買票、購物的思維過程。千萬不要買可有可無但需要用半個月工資買的東西。
5.遞延消耗品。只要平時勤於護理，就可以延長壽命，提高其利用率，無形中相當於減少了因過早更換而增加的費用。
因此，應加強對音響、電視、冰箱、洗衣機等大型家用電器以及自行車、摩托車等交通工具的護理，以延長物品的使用壽命。
六、掌握小保養技術。盡量多了解壹些家用電器和機械物品的原理和維修知識。這樣，在日常生活中，電器、機械、裝飾品等。有壹些小毛病，小毛病，可以自己修。
七、減少人類消費支出。當今社會，人類的消費模式有很多種，但壹定要掌握適當、適度、適度的原則。如果家裏有事，規模越小越好。壹方面妳不浪費錢，另壹方面妳減少了親友的支出負擔和妳的人情債。