借唄，很多老哥都望而不及吧，也都經歷過被關被降等。沒有借過或者根本沒開過借唄的朋友是否想過，借唄的利息這麽高，為什麽大家還要去借？
對比現在銀行貸款的基準利率4.9%，而借唄的日息基本是萬五、萬四點五，換算成年化利率就是18%左右。
當然了，借唄也有它的好處——方便快捷，但是它又是憑什麽收這麽多的利息呢？還是讓好貸君來給大家做壹個綜合分析吧。
妳首先要知道，利息高低取決於3個方面：風險、資金成本、市場競爭對收益定價的影響。
借唄利息之所以比銀行高也離不開這三個因素。
首先是風險
借唄面對的絕大部分是普通老百姓，門檻比較低，所以相應的風險比較高，產生壞賬的概率相對較大。而銀行信用貸款面對的是優質客戶，普通老百姓是很難從銀行獲得信用貸款的，壹般都是公務員，事業單位員工，500強員工，或者在銀行有大額存款及理財的客戶才有機會，所以銀行的風險比較低，出現壞賬的概率相對較少，所以利息可以定低點。
其次是資金成本
很多人以為借唄的資金來源於余額寶，這個是不對的，余額寶是天弘基金，不能隨便拿來放貸的，否則就是非法吸收存款了。
實際上借唄的資金來源主要是ABS（以項目所屬的資產為支撐的證券化融資方式，即以項目所擁有的資產為基礎，以項目資產可以帶來的預期收益為保證，通過在資本市場發行債券來募集資金的壹種項目融資方式）
借唄發行ABS的成本大概在4.5%左右；而銀行信用貸款的資金成本主要來源於存款，目前存款的利息是比較低的，所以銀行的資金成本很低，貸款利息也會相應低壹些。而借唄的資金成本高，所以貸款會高壹些。
最後是來自市場競爭的定價
雖然借唄風險比銀行大，但是借唄的利潤卻非常可觀，那為什麽借唄不降低利息呢？這就得考慮市場的競爭情況。
目前類似借唄的網貸產品很多，但是絕大部分網貸產品缺乏自己的風控系統，對用戶把控不準，壞賬率高，因此利息比較高，大部分都是在年化20%以上。
而借唄因為有芝麻信用做參考，風控做得比較好，壞賬率低，因此有競爭優勢，而借唄跟銀行又不是同壹個系統，因此只要借唄利息稍微低於網貸同行就有優勢，借唄就可以把利息定高點，獲得更多的利潤。
信用卡利息低還是借唄利息低信用卡利息低。借唄的日利率是在0.015%-0.06%之間，而信用卡的分期費率，不同銀行的差別比較大。當分期費率折算成日利率，高於借唄這個區間的利率，那麽信用卡的利息高。而借唄的日利率低於信用卡日利率時，借唄的利息就更低壹些。大家比較高低，必須要用具體的數字做對比。
而大部分時候，借唄的利息會比信用卡高，因為借唄畢竟是網貸產品。
信用貸（曾用名：借唄）是螞蟻金融服務集團依托支付寶推出的壹款貸款服務，按照芝麻分數的不同，用戶可以申請的貸款額度不等。 借唄的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。借款時，用戶可以選擇放款到支付寶賬戶和綁定的儲蓄銀行卡中，用於個人消費、裝修、旅遊等。
2021年11月，借唄名稱已經變更為“信用貸”，且明確提示由銀行提供服務。
2021年1月28日，螞蟻借唄上線額度管理新功能，用戶可自主調節額度。021年11月，支付寶借唄名稱變更為“信用貸”，且明確提示由銀行提供服務。借唄方面表示，借唄正在逐步推進品牌隔離工作，未來借唄將由螞蟻消費金融公司提供，並成為螞蟻消費金融公司的專屬品牌。由銀行等金融機構獨立提供的信貸服務則會在“信用貸”頁面展示。在品牌隔離過程中，用戶的服務體驗不會受到影響，開通、查賬、計息、借還款等核心流程不會發生變化。
很多用戶都想知道，提前還款會不會導致借唄被關閉。根據螞蟻借唄官方的介紹，提前還款並不會導致借唄被關閉，因為借唄的開通和提額都是系統根據用戶所有的支付寶使用行為綜合評估的。
那麽提前還款和按時還款到底有什麽不同呢？別急，我們慢慢道來。
從支付寶的角度來說，妳提前還款證明手頭並不緊張，少用壹天支付寶就少收壹天的利息，外面還有那麽多人缺錢，借唄額度池子就那麽小，肯定會要把錢貸給真正需要的人。
還有壹種情況，支付寶為了杜絕有人惡意刷“芝麻分”的情況，因為芝麻信用分裏有壹項是“信用歷史”，信用歷史方面的分數可以通過螞蟻借唄借款之後足額還款來提高。
借唄變成信用貸利息高了？看看是怎麽回事;?支付寶啟動品牌隔離後，有很多人的借唄變成了信用貸，由金融機構單獨提供借款服務。有不少人發現借唄變成信用貸利息高了，想知道是怎麽回事。這裏就來給大家簡答介紹下原因，有類似疑問的可以壹起了解了解。
為什麽借唄變成信用貸利息高了？
其實很正常，畢竟借唄變成信用貸，提供服務的主體很可能和之前不壹樣。不同服務主體對借款人的審核評估機制肯定是不同的，像要是之前在借唄時是由金融機構提供服務，變成信用貸後由銀行提供金融服務，銀行要求是會更加嚴格的。 為此新的借貸服務主體對用戶當前綜合資信條件評估後制定出來的利率，是有可能和之前的借唄利率不同，越嚴格的服務主體指定的利率會相對高壹些，在新利率制定出來後用戶再去借款的利息自然也會高。 不過信用貸利率也是不定期根據用戶的綜合資信條件進行調整，所以目前的利率高了，後續也可能會降低。這就需要用戶做好這幾件事：1.盡可能完善個人信息，不要頻繁換電話、地址；2.多使用支付寶功能服務提高活躍度；3.好好維護個人信用；4.努力提升還款能力。 最後要提醒的是，要是在借唄變成信用貸之前，有在借唄借的錢還未還清，則變成信用貸後是不會影響之前的利率的，借唄還是按貸款時約定的利率還款，大家不用擔心變成信用貸給借唄還款就要多支付利息了。 以上即是“借唄變成信用貸利息高了”的相關介紹，希望對大家有所幫助。