“月供低”誘因，“砍頭利息”陷阱，各種費用.鑒於貸款市場的亂象，為保護金融消費者的合法權益，3月31日，中國人民銀行發布公告，明確要求所有貸款產品都要明示年化貸款利率。
央行公告中稱，各從事貸款業務的機構在通過網站、手機使用、海報等渠道進行營銷時，應當以明顯方式向借款人明示年化利率，並在簽訂借款合同時予以載明。他們也可以根據需要顯示日利率、月利率等信息，但不應該比年化利率更明顯。
據悉，本公告所針對的從事貸款業務的機構包括但不限於存款類金融機構、汽車金融公司、消費金融公司、小額貸款公司以及為貸款業務提供廣告或展示平臺的互聯網平臺。同時，公告鼓勵民間借貸參照公告執行。
“新規有助於防止借款人陷入各種借貸陷阱，更好地保護借款人的合法權益。”智聯金融首席研究員董希渺表示。
近年來，貸款價格不透明的問題備受詬病。特別是在壹些互聯網平臺上，壹些從事貸款業務的機構以“低利率”誘導消費者借款。同時，他們在放款時收取“砍頭利息”3354，在放款時從本金中扣除壹部分。這導致借款人在放貸時對真實利率水平缺乏了解，容易產生誤判。
董希渺表示，利率是貸款的價格，是貸款產品的核心要素。從國際經驗來看，發達經濟體壹般都有明確的監管規則，要求貸款機構明確披露真實的貸款利率。比如美國的金融消費者保護局，不僅要求貸款機構披露利率信息，還要求以書面形式在顯著位置標明。
央行公告要求金融機構和互聯網平臺以年化利率的形式全面準確披露年化利率。董希渺認為，這將有助於借款人對真實利率有清晰準確的認識，並在此基礎上做出恰當的判斷。
更值得註意的是，央行在公告中強調，貸款利息及相關費用應當列明。公告明確，貸款年化利率以向借款人收取的全部貸款費用與實際占用的貸款本金的比例計算，折算為年化形式。其中，貸款成本應包括利息和與貸款直接相關的各種費用。借款本金應在借款合同或其他債權憑證中載明。分期償還本金的，以每期後剩余本金計算實際占用的貸款本金。
對此，董希渺認為，這將有助於打擊各種“砍頭”行為。公告要求，貸款成本應包括利息和與貸款直接相關的各類費用，將打擊部分貸款機構以“低利率、高手續費”的形式對借款人的盤剝。
對於從事貸款業務的機構來說，央行新規具有積極意義。某消費金融公司相關部門負責人表示，央行新規對於“循規蹈矩”開展業務的金融機構來說是壹件好事，有助於在行業內形成“良幣驅逐劣幣”的良性循環，促進消費金融等行業持續健康發展。
相關問答：相關問答：銀行要6.7%年利率貸款給朋友三十萬，可以用三年，劃算嗎？根據最新1期LPR利率，銀行給三年期貸款利率6.7%已經高了，顯然是不劃算的，這個利率偏高。
最新LPR利率
根據5月20日國家公布的最新LPR利率情況來分析，銀行短期貸款利率達到6.7%確實不劃算，已經超過了長期貸款利率。
如上圖，這是自從國內實行LPR以來的走勢，最初壹年期LPR利率為4.25%，五年期LPR利率4.85%！
而當前最新壹年期LPR利率為3.85%，五年期LPR利率為4.65%，這是當前最新的LPR利率情況。
為什麽銀行給出的三年期貸款利率6.7%不劃算呢？
上面已經知道當前壹至三年期的短期LPR貸款利率是3.85%了，根據這個最新利率來分析到底劃不劃算？
最新的短期貸款利率是3.85%，而銀行給的貸款利率6.7%，銀行相當比LPR利率高了2.85%，銀行給的貸款利率是上浮了74%，這個上浮力度非常大，顯然不劃算。
如上圖，這是今年5月份銀行的貸款利率情況，短期貸款利率為4.35%，中期貸款利率是4.75%，長期貸款利率是4.90%，這是當前銀行貸款利率表。
而這家銀行三年期中期貸款利率為6.70%，同比當前各大銀行的中期貸款利率4.75%還高了1.95%，意味著貸款100元需要多支付1.95元，根據銀行實際貸款利率來分析都不劃算的。
貸款30年，按照年利率6.7%，3年時間需要支付多少利息？
如果按照這家銀行給的貸款利率6.70%來計算，貸款30萬每年需要支付利息為：30萬*6.70%*1年=2.01萬元，如果貸款3年的話，總利支付利息為2.01萬元*3年=6.03萬元，這個貸款利息比較高了。
假如按照5月20日最新的LPR3.85%來計算，貸款30萬3年時間總結支付利息為：30萬*3.85%*3年=3.456萬元。
假如按照當前各大銀行最新中期貸款利率4.75%來計算，貸款30萬元3年總支付利息為：30萬元*4.75%*3年=4.275萬元。
總結分析
通過計算總利息得知，按照銀行給的三年期貸款利率6.7%來計算，貸款30萬總利息為6.03萬元；按照LPR貸款利息為3.456萬元；按照銀行實際貸款利率計算總利息低4.275萬元。
同樣貸款金額和貸款時間，不同的貸款利率，最終貸款利息相差太遠了，可以完全說明中期貸款利率6.7%太高了，不劃算，可以找到更低的銀行貸款。