近日，安信信托股份有限公司（以下簡稱“*ST安信”）發布訴訟公告稱，收到丹東銀行起訴書，涉及金額8.62億元。
據悉，丹東銀行曾與*ST安信按照《信托合同》，將6億元資金向借款人發放信托貸款，而後丹東銀行與*ST安信又簽訂《信托受益權轉讓協議》，約定*ST安信在信托財產存續壹定時間後受讓信托受益權並支付對價。目前該信托計劃期限及借款期限均已屆滿，丹東銀行認為包括*ST安信在內的全體被告均未履行相應義務。
涉及本息8.62億元
11月26日，*ST安信公告稱，公司於2020年11月25日收到上海金融法院出具的《應訴通知書》。訴訟各方當事人分別為原告丹東銀行和被告之壹的*ST安信。據悉，尚在審理中的案件金額約為8.62億元。
據了解，2016年3月，丹東銀行與*ST安信簽訂《信托合同》，約定委托資金總額6億元人民幣，*ST安信將此筆資金用於向借款人發放信托貸款，丹東銀行與*ST安信又簽訂《信托受益權轉讓協議》，約定*ST安信在信托財產存續壹定時間後，按照丹東銀行的通知受讓信托受益權，並按照當時的信托財產的實際價值向丹東銀行支付對價。目前，信托計劃期限及借款期限均已屆滿，丹東銀行認為包括*ST安信在內的全體被告均未履行相應義務，故將其告上法庭。
根據公告，丹東銀行請求判令被告（借款人）向原告（債權人）償還借款本金 5.995億元、利息及逾期利息暫計為約2.62億元，並請求判令*ST安信對上述債務承擔連帶清償責任等。
*ST安信在公告中表示，訴訟案件尚在審理中，目前暫無法判斷相關訴訟對其本期利潤或期後利潤的影響，其將依據法律規定程序，積極行使訴訟權利，存在對公司經營業績產生負面影響的風險。
“壹般銀行與信托公司合作類似的業務，出資銀行將受益權轉出後，會有新的受益人接手，也就是新的資金方，壹般信托公司不會自己受讓信托受益權，但是如果銀行與信托公司之間有特殊的約定也可能由信托公司接手，具體要看當時的協議是怎麽簽訂的。”南方壹家信托公司業務人士表示。
“如果簽了遠期信托受益權轉讓協議，是應該信托公司用自有資金接手，另外要看他們的信托合同怎樣約定，是事務管理類信托還是主動管理類信托，如果是事務管理類，理論上借款人還不上錢可以先清償給銀行，如果是主動管理類，信托的責任就大了。”壹家駐地在北京的信托公司業務人士說。
“如果信托公司和銀行之間有抽屜協議，那要看法院是否判定此抽屜協議有效了。”上述信托公司業務人士還表示，近來越來越多的案件審判結果都傾向於信托公司要承擔盡職調查、貸後管理等責任。
之所以會簽訂信托受益權轉讓等協議，是因為對銀行或信托壹方有壹定的“保障”。“通過信托受益權轉讓，銀行方可以降低信貸規模，規避監管的壹些指標限制。且之前銀信業務開展激進時，不少業務合作方之間都簽訂抽屜協議、回購協議等，目的是為了‘保障’壹方‘安全退出’。但是，壹旦有壹方沒有按照約定履行，就很容易發生糾紛。”某城商行資金業務部人士表示。
投資收益大幅減少
“銀行信托業務主要涉及到銀行與信托兩類金融主體的合作，分為中間業務模式（代銷）、通道業務模式和理財產品模式三種類型，銀行投資信托產品是理財產品模式的壹種表現，該模式下，由銀行負責資金端，角色是募集提供資金；由信托負責資產端，負責管理各項投融資業務。”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示。
不過，隨著監管的規範，不少銀行已經對銀信業務做出調整。上述城商行資金業務部人士表示：“隨著資管新規的實施，監管對銀信合作的規範，類似業務越來越少了。且近兩年，企業風險加劇，原有信托通道業務也逐步暴露出逾期風險，不少銀行針對信托通道業務已做出大幅調整。”
從上述案件的出資方丹東銀行今年的經營情況看，該行在投資收益方面變化幅度較大。今年三季度，丹東銀行凈利潤僅為8240萬元，而去年同期為1.39億元。從營業收入看，該行今年三季度與去年同期相比幾乎相當，但從收入構成看，該行投資收益變化較大，投資收益從去年三季度的1.64億元下降為9836萬元。
而聯合資信評估有限公司（以下簡稱“聯合資信”）在今年7月對丹東銀行出具的評級報告中認為，丹東銀行資管計劃和信托產品投資規模較大，加之丹東港貸款規模較大且未來收回情況存在較大不確定性，對該行流動性帶來壹定壓力。
具體來看，聯合資信認為，丹東銀行在投資結構方面表現為資管計劃和信托產品投資規模較大，且部分資金用途以貸款為主，資金投向與傳統貸款投放有行業上的重疊，信用風險管理面臨壹定壓力，同時，在監管趨嚴的情況下，上述業務規模面臨收縮壓力。
此外，除投資業務，今年第三季度，丹東銀行手續費及傭金凈收入變為-29.67萬元，而去年同期為456萬元；在營業支出方面，該行今年三季度資產減值損失為1億元，而去年同期僅為3000萬元。
“銀行信托產品投資規模較大，可能帶來金融業務的交叉風險，由於該模式依賴於信托公司的主動管理水平，如果信托公司管理不當，這種風險就有可能從資產端傳導至資金端，壹些逾期導致訴訟糾紛等即是這方面表現。”蘇筱芮表示。