“去年我們銀行開始做‘不還貸款’的業務，但是和大多數做這個業務的銀行壹樣，我們沒有宣傳，因為這個政策可能會讓壹些企業失信，公開拒絕還款。如果企業確實經營良好，還款有困難，我們允許其‘續貸不還’，但不會告訴企業是‘續貸不還’，而是告訴企業是‘借新還舊’。”分行行長說，他的銀行要求不要公布這項措施。
為什麽會這樣？有業內人士表示，不還貸款的次數沒有限制，容易讓企業產生依賴，執行中存在不還貸款的風險。
某股份制銀行山東某支行行長表示:“對於償債暫時出現困難的企業，我行有兩項措施。第壹是他們可以償還舊貸款，第二是他們可以不償還債務並延期壹次，但必須經過嚴格的審批。”
據了解，河北銀監局關於不還貸款的政策是根據貸款質量分類確定續貸標準:積極支持原貸款質量分類屬於正常類前兩檔的貸款，審慎接受原貸款質量分類屬於正常類最後壹檔(劣後檔)的貸款，嚴禁原貸款質量分類為關註類和不良貸款的貸款。
據新京報記者了解，2014出臺了不還貸政策。2065438+2004年7月23日，原中國銀監會發布《關於改進和創新小微企業貸款服務提升小微企業金融服務水平的通知》(以下簡稱36號文)，提出只有符合以下四個條件的小微企業才能申請續貸:壹是依法合規經營；二是生產經營正常，具有持續經營能力，財務狀況良好；三是信用狀況良好，還款能力和意願較強，無挪用貸款資金、欠貸款本息等不良行為；第四，原流動資金循環貸款正常，符合新增流動資金循環貸款的條件和標準。
許多業內人士都對貸款無法償還的風險表示擔憂。成都某銀行支行行長表示“很容易為銀行掩蓋不好的事情埋下伏筆”。原借新還舊的貸款，按規定應納入關註類貸款，但未償還本金的貸款可放入正常貸款。這樣銀行就不會那麽重視貸款了。
在白承宇看來，“有貸不還”的壹個關鍵環節是銀行最好的對賬和風險控制。“不排除銀行存在道德風險。例如，銀行管理者采取“不償還貸款”來掩蓋真實的風險。因此，銀行在‘續貸’前，應盡最大努力調查企業的還款能力和經營能力。經調查證明企業經營管理和還款能力良好的，可以進行‘不還款’。”
“銀行要加強與監管部門的溝通合作，把握好小微企業‘續貸’的政策標準；只要小微企業有還款能力，經營收入正常，信用等級良好，即使貸款偶爾逾期，也不應歸為不良貸款。通過‘票據展期’的方式，使貸款回歸正常形態，不會影響企業‘續貸’，也不會造成銀行不良貸款的上升。”金融人士莫開偉說。
莫開偉還建議，貸款風險監管要變得明確和具有前瞻性，讓小微企業貸款使用狀況的監管從事後監管轉向事前防範。“這就要求銀行加強對客戶的實地調查和回訪，動態關註借款人的經營管理、財務和資金流向，及時做好風險評估和風險預警，客觀準確地判斷和識別小微企業的風險狀況。”
江浙五大行的壹位業務人士表示，並不是每個企業都能滿足不還本金續貸的條件。“可能是存款量和資金流的量滿足了才能續貸。”
2065438+2004年7月23日，原中國銀監會發布《關於完善和創新小微企業貸款服務提升小微企業金融服務水平的通知》(以下簡稱36號文)，提出流動資金周轉貸款到期後仍有融資需求、暫時出現資金困難的小微企業，經其積極申請， 銀行業金融機構可根據新發放貸款的要求，提前進行貸款調查和審查，審查合格後可申請續貸。 銀行業金融機構同意續貸的，應當在原流動資金周轉貸款到期前，與小微企業簽訂新的貸款合同，需要擔保的，簽訂新的擔保合同，落實貸款條件，通過新的貸款結清現有貸款，允許小微企業繼續使用貸款資金。
此後，銀監會陸續下發文件強調落實36號文要求。2015年，銀監會發布《關於進壹步落實小微企業金融服務監管政策的通知》，機構可自主決定到期貸款續貸業務範圍，並強調不得將未償還本金、通過新發放貸款結清存量貸款等情形作為下調貸款風險分類的唯壹因素。2017年3月，銀監會發布《關於做好2017年度小微企業金融服務工作的通知》，提出支持銀行業金融機構合理提高小微企業貸款中不可償還貸款的比例。