壹二線城市25-40歲的年輕人有多少從未申請過房貸、信用貸款或信用卡分期？
不僅常態化，而且人均申請貸款的頻率越來越高，逐漸從低頻行為躍升為高頻行為。
有些人對貸款壹無所知。當他們第壹次申請貸款甚至信用卡時，他們把自己的信用搞得壹團糟，斷了自己的出路，成家後把配偶拖下水，他們無法從銀行獲得貸款。
例如，幾年前，當大學生畢業後準備買房時，他們發現學生貸款長期未償還，導致無法貸款買房。
信用不好的客戶肯定不是銀行想要的客戶，這是顯而易見的。此外，單位、收入、負債和資產也是判斷標準。
我們還需要知道銀行更希望什麽樣的貸款客戶為最高的貸款成功率做準備。
1.銀行希望客戶能夠理解產品政策中的“潛臺詞”。
銀行是商業機構，是國家機器的壹部分，應始終服從政府和監管層的指揮和監管。因此，與其他企業不同，銀行不可能將“客戶永遠是對的”視為金科玉律。
同樣的，銀行的政策也是遵守政府和監管的要求，然後根據風險評級，最後是商業利潤，而這三者是合二為壹的。
因此，我們會發現，當政府和監管機構出臺嚴格的監管要求時，銀行會收緊其產品政策。從表面上看，雖然這些政策完全符合監管要求，大大降低了風險，但從商業利潤的角度來看，如果它們都符合監管要求，客戶群體將非常少，自然不會產生多少利潤。
調控政策是宏觀的，不會考慮細節，這是我們每個人的條件和需求；銀行作為政策的執行者，每天與各種各樣的個人打交道，自然對每個人的需求都有清晰的了解。最大的需求是房地產投資。
當客戶自身條件和需求與當今銀行產品政策相悖時，退縮不是正確的選擇。
正確的選擇應該是適應銀行的產品政策，找到裏面的“潛臺詞”。
為了使更多的人能夠申請貸款並獲得最大的商業利潤，但同時，他們可以應付監管部門未來的檢查。在制定產品政策時，銀行通常會設定客戶可以通過“把腳趾放在墊子上”獲得貸款的要求。普通人只要細心、堅持不懈、信息暢通，就能獲得貸款。
銀行領導玩這個遊戲真是用心良苦。
但如果沒有引導，只有少數人能獲得這種良好的意圖，這對市場不會產生任何影響。
因此，銀行也希望客戶“有文化”，這樣才能事半功倍。
2.銀行想要“受過教育”的客戶
雖然“被教育”並不好聽，但在這個越來越細化的世界裏，每個人只能掌握壹個或最多幾個領域。金融貸款領域涉及數億個家庭，許多人在接受教育後願意順利獲得貸款。
教育的內容是將銀行產品政策的“潛臺詞”轉化為每個人事先規劃的實踐過程，以達到政策要求的條件。
最合適的情況是當前的運營抵押貸款，公司和流水都可以提前計劃。
但銀行派自己的員工去做這項工作是非常不合適的。
第壹，沒有精力。銀行客戶經理有很多工作，除了營銷，還有文書工作。因此，銀行客戶經理總是希望獲得最成熟、最匹配的客戶，幾乎沒有耐心幫助客戶做早期規劃。
第二，不合規。作為壹名銀行家，妳只能要求客戶在規章制度允許的範圍內提供現有材料，但妳不能教客戶根據“潛臺詞”準備什麽。
從客戶的角度來看，即使銀行員工願意幫他提前規劃，也是不合適的。
因為他的計劃確實有針對性，但還不夠全面。每家銀行的產品通常都有其獨特的定位，因此根據該銀行的要求提前準備可能不符合其他銀行的產品政策。
再加上監管部門認真負責的監管，難免會突然叫停檢查，銀行也會不時在產品政策的松緊上來回搖擺。這也造成了壹些客戶盡管已經按照壹些銀行的要求完成了準備工作，但仍被臨時告知無法辦理的原因。
在這種情況下，如果您換到另壹家銀行，您可能會發現某些環節缺失，並且您沒有做好準備。
然而，壹些客戶沒有足夠的還款能力，但他們通過“教育”達到了銀行產品的要求，我們對此表示強烈反對。
最明顯的案例是，幾年前，許多人通過多家銀行信用貸款的不同規則和時間差異申請了幾百萬的短期信用貸款，然後進行長期投資，從“十缸九蓋”到“十缸壹蓋”，時間很快以至於無法償還。
雖然銀行想要的是“受過教育”、各方面都符合政策要求的成熟客戶，但他們不想要壹個在放貸後堅持不了兩三年的客戶。
因此，銀行的底線是希望客戶擁有穩定且不斷上升的現金流，最好既有穩定的工資收入，又有企業主的身份加持。
3.銀行希望客戶的核心是上班族，外殼是企業主。
（註:特別是按揭貸款、抵押貸款或上班族的世界）
經過近壹年的調整，該行砍掉了消費抵押貸款，貸款額度全部投向普惠金融，客戶群體為小微企業主。
然而，在壹年的驗收後，小微企業主的還款能力不夠穩定，這讓銀行感到擔憂。
目前國內的還款方式，基本上所有產品都是按月還本付息。
雖然上班族的總收入可能沒有企業主多，但他們每個月都發工資，習慣性地留下壹塊用於貸款本息，這對銀行來說是非常少的。
然而，企業主的付款周期相對較長。有些企業雖然生意好，但是應收賬款很多，不能保證每個月都有收入。
銀行希望表面上提供的所有材料都能證明自己是企業主，所有材料都能滿足監管部門的檢查，並且也有穩定工資收入的客戶。
既然銀行如此在乎穩定的收入，那麽接受標準將逐漸提高對上班族輕松規劃的要求。
但即使如此明顯，對普通客戶來說仍然太復雜，需要花費時間和精力來“墊腳趾頭”。
過去的被動等待審核方法（即在申請貸款時開始準備材料並等待審批結果）很容易，因此不必太擔心。
現在需要提前幾個月開始準備，這讓許多人感到不舒服或覺得無關緊要。走壹步看壹步，希望政策有所調整。
當我真正看中了我想買並且需要付款的房產時，我突然發現之前的時間都浪費了，我沒有認真聽規劃，沒有審查我的申請條件。
我希望這篇文章能讓更多正在計劃買房的人看到並知道銀行希望妳知道什麽，並成為銀行希望妳成為的人。