人們通過貸款買房已是普遍的現象。貸款之後，每月需要向銀行歸還部分本金和利息，俗稱“月供”。雖然司空見慣，但筆者發現，有很多人對房貸月供缺乏了解，網上壹些關於月供的介紹也並不準確。趕快看看，這些妳還不知道就虧大了!
有壹種比較流行的說法，說銀行放貸要先收利息，月供前期還的都是利息，等利息都還完了再還本金。其實，這種說法並不正確。
銀行在為借款人計算房貸還款額的時候，壹般是按月計息。借款人所還的月供金額由兩部分組成，壹部分是本金，壹部分是利息。兩者相加，正好是每月所還的月供金額。目前，銀行的房貸分為“等額本息”與“等額本金”兩種還款模式。等額本息，就是每個月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額裏，本金部分始終保持不變，利息另算。
另外還有壹種說法，說“等額本金”還款方式比“等額本息”還款方式劃算。這種提法也存在理解的誤區。假設借款人選擇“等額本金”還款方式，總借款100萬元，分100個月平均還本金，則每月要還本金1萬元。第1個月還：本金1萬元加上100萬元本金借1個月應付的利息數;到了下個月，還本金還是1萬元，再加上(100-1)=99萬元本金借1個月應付的利息數。顯然，下個月的利息少於本月(本金變少)，所以總還款額也少於本月。這樣壹來，以後每個月總還款金額越來越少，最後還清。
的確，在“等額本金”還款方式下，由於前期歸還的本金比較多，所以相對於“等額本息”還款方式而言，借款者支付的利息總額要少壹些。
不過采用這種方式是不是劃得來，卻需要好好分析。
壹旦選擇“等額本金”還款模式，由於借款人所借的本金數量相對於“等額本息”而言，本金會提前歸還。此時，借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機會，能帶來超出支付銀行借款利息的回報，那就可以選擇“等額本息”方式，讓本金在手中多停留壹會兒。
因此，選擇何種還款方式，要看借款人是願意將還款壓力放在還款的前期還是放在還款的後期。其實，從會計角度來看，無論是哪種還款模式，銀行在計算房貸月供的本金與利息的時候，都是非常公平的。
如果借款人還心存疑惑，在去銀行還款時，還可要求銀行打印壹張還款明細表，在明細表上，每個月本金還多少，利息是多少，還剩下多少本金沒有還，都非常清楚。
（以上回答發布於2016-12-21，當前相關購房政策請以實際為準）
搜狐焦點為您提供全面的新房、二手房、租房、家裝信息