但天下沒有免費的午餐，分期購物也不例外。在交行和廣發新的分期付款模式下，雖然不需要每期按時支付利息費用，但是免息不免費。在享受分期服務的同時，每個月需要支付壹定比例的手續費。傳統的指定商品、指定商戶模式中，存在產品價格“溢價”等隱性成本和商戶手續費等顯性成本。仔細算下來，成本不低。因此，本刊為您收集了各種分期購物方式下可能產生的成本和費用。希望想提前享受的消費者計算好成本再消費，找到最合適的分期購物方式。這是明智的政策。
方法1:任何分期付款計劃
優點——妳可以選擇任何商家的任何商品。
缺點-手續費高
適用銀行-交通銀行和廣發銀行
交通銀行是國內首家推出信用卡任意分期計劃的銀行，將分期消費的適用領域從指定商品、指定商戶拓展至“無限”。無論在哪裏買東西，只要申請了交通銀行的雙幣信用卡，單筆信用卡消費超過1500元(當然申請分期付款業務的最高金額不能超過持卡人的信用額度)，就可以在交易日後兩天、賬單日前兩天撥打客服電話申請，將這筆消費變成6個月、9個月、12個月的分期付款。之後持卡人可以分期、按時向銀行還款。
但是，持卡人為此付出的成本並不低。據交通銀行工作人員介紹，雖然這種分期付款也是免息的，但持卡人如果按時還款，不會產生任何利息費用。但是除了利息費用，銀行每個月還要收取壹定比例的手續費。
具體來說，手續費的標準是根據分期付款的總金額來確定的。分期付款總金額在1500-6500元之間，每月需要0.72%的手續費；總金額在6500-12500元之間，每月手續費0.7%；超過12500元的，每月手續費為總金額的0.68%。在分期還款的過程中，雖然每個月還款後所欠金額會相應減少，但手續費用不會減少。比如妳用信用卡消費6000元，分六個月還，每個月要還1000元，手續費43.2元，手續費259.2元。如果分成12個月償還信用卡債務，那麽每個月要還500元的信用卡債務和43.2元的手續費，壹年下來累計手續費就是518.4元。也就是說，還款期限越長，需要支付的手續費就越多。雖然這比信用卡18%的罰息利率低了壹半，但對於消費者來說，這仍然是壹個非常高的價格。
廣發銀行3月份新推出的“洋洋行”免息分期計劃，也與交行的這款產品非常相似，只是手續費有所下調。廣發“洋洋行”分期付款適用於單筆信用卡消費在500元以內。消費者可在刷卡第二天至賬單日前壹天通過客服電話申請，將單筆消費分為三個月、六個月、12個月分期還款。不考慮總分期金額和時間，每月手續費為總分期金額的0.6%。廣發的工作人員表示，目前廣發還推出了為期三個月的免手續費優惠活動。這意味著妳可以在三個月內償還單筆信用卡透支超過500元的部分，並且不需要為此支付任何費用。此舉壹出，引起了極大的市場反應。有業內人士認為，這種分期計劃實際上是變相延長了部分免息期。據相關人士透露，中行信用卡任何分期計劃的運營條件也已成熟，近期將有中行信用卡的類似產品進入市場。
方法二:直銷分期付款
優勢-低交易成本
缺點-產品種類少，價格高於市場水平。
適用銀行——大部分銀行信用卡中心都有直接的分期付款計劃。
直銷是最早也是最常見的免息分期購物方式。目前各銀行信用卡中心，如建設銀行、中國銀行、招商銀行、浦發銀行、光大銀行、興業銀行、中信銀行、廣發銀行等。，都推出了此類產品，可供選擇的產品壹般集中在單價較高的筆記本電腦、臺式機、數碼相機和中高端家電。信用卡中心通常會在其網站或廣告頁面上列出可以分期購買的商品。這樣就預先確定了付款期數和每期應付金額。對於消費者來說，只要購買了商品，就可以直接填寫訂單，郵寄或傳真到銀行的信用卡中心，銀行會把商品郵寄給妳。以後每月定期從信用卡裏扣費用。
此外，壹些信用卡中心與壹些知名數碼廠商建立了合作關系，廠商網站上的產品可以用信用卡分期購買。
消費者使用這些方式分期購買商品時，壹般不會產生其他費用。但對比市場價可以發現，直銷產品普遍高於市場價，廠家網上報價在零售經銷商處也能獲得壹定程度的優惠，這就使得分期購買的消費者不得不承擔價格“溢價”。有時候幾百元的差價甚至超過了貸款的利息成本。
模式三:指定商戶分期付款。
優勢-擴大產品範圍
缺點-需要支付手續費用
適用銀行-中國銀行、中國招商銀行等
很多人對直銷的分期購物方式並不“感冒”，因為可選商品範圍小，價格高於市場水平。相比之下，與商家的合作項目更受消費者青睞。以市場價購買同樣的產品，可以分幾次分期付款。對於消費者來說，無疑能夠更徹底的貫徹“花明天的錢”的理念。
目前招行和中行的信用卡中心是進行免息分期付款最有力的方式。以班昭為例，該行信用卡中心與永樂、國美、蘇寧、宏圖三寶等商戶開展合作活動，全場任意商品購買，價值1，000-3萬，可分六期支付；對於在1500-30000之間購買的商品，可以進行12分期付款。
中行“免購機”計劃的合作商戶是永樂、蘇寧、聯想的部分經銷商。消費者在這些商戶購買金額超過1.200元的商品時，可通過中銀長城卡進行最高1.2個月的分期付款。而且消費者可以根據自己的經濟承受能力，選擇3-12個月之間的任意分期方案。據了解，中國銀行近期還將與外語培訓機構、知名酒店合作，推出外語課程、婚宴等相關分期產品。
不過免息分期購物也要花點錢。通常除了購物，還會從妳的信用卡賬戶中扣除壹定的商戶手續費。招商銀行信用卡持卡人在永樂購物，6個月和12個月的手續費分別為商品價格的2.5%和3.5%；在國美，6個月不收費，但12個月收取350元的手續費。而中行信用卡的持卡人在永樂、蘇寧分期購物，則需要額外支付2.5%的手續費。此外，記者在采訪中還了解到，根據壹些品牌廠商的規定，如果消費者使用分期付款，促銷員將無法給予更多的“折扣”。
表:各種免息分期購物方式對比
無息分期付款
適用銀行
適用產品
服務費
任意分期付款
交通銀行
所有單卡金額高於1500元的消費。
貸款總額在1500-6500元之間，每月需要0.72%的手續費；總金額在6500-12500元之間，每月手續費0.7%；超過12500元的，每月手續費為總金額的0.68%。
CGB(廣發銀行)
單次刷卡金額高於500元內所有消費。
每月手續費為貸款總額的0.6%，三個月計劃目前免手續費。
直銷產品分期付款
建行、中行、招行、廣發、浦發、光大、興業、中信等。
銀行或指定制造商提供的產品
沒有
指定商戶分期付款
中國銀行
永樂、蘇寧、聯想等部分經銷商。
分期付款總額的2.5%。
中國招商銀行
永樂、蘇寧、國美等
總分期付款的2.5%或3.5%。