1.首先，根據《個人住房公積金貸款實施辦法》，申請此類貸款的借款人必須符合以下條件:借款人為在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個人；借款人購買貸款人認可的經濟適用住房；具有城鎮常住戶口或有效居留身份；有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力；有購房合同或相關證明文件；借款人同意將與開發商簽訂的房屋買賣合同所列房產抵押給貸款人，給予貸款人優先抵押權和補償金，作為償還本息的擔保；借款人有能力支付不低於30%的購房所需資金；貸款人規定的其他條件。2.滿足這些條件後，可以憑身份證、房產公司簽訂的購房合同、公積金中心出具的月收入證明(工資表)、公積金繳存證明向銀行申請貸款。壹般來說，為了保證資金安全，銀行要對借款人的信用和經濟實力進行壹定的審核。3.這種貸款的利率低於商業貸款的利率。五年以內(含五年)月利率3.45‰，年利率4.14%；5年以上，月息3.825‰，年利率59%。國家規定公積金貸款最高額度不能超過借款人退休年齡內住房公積金繳存額的兩倍。4.國家規定貸款期限為壹至十年，但最多不超過二十年。銀行壹般要求借款人以先付利息後付本金的方式償還本息。壹般來說，銀行有三種方法來確定借給借款人多少錢，借多長時間。1.貸款金額按借款人繳存的住房公積金余額的10倍確定。2.借款人工資總額的40%作為可以申請的貸款額度。3.根據借款人的月還款能力和銀行3.825‰的月貸款利率，代入相應公式即可計算出大致的還款期限。此外，銀行會在每年的3月份對公積金進行“還貸”，減少金額不超過當年月還款額的12倍。也就是說，妳繳納的公積金不僅可以申請到利率更低的貸款，還可以幫妳償還部分貸款金額。5.這壹切都清楚之後，我們就進入住房公積金貸款買房的最後階段:將首付的30%存入房地產公司在妳貸款銀行開設的賬戶；在妳的貸款銀行辦理壹張儲蓄卡，這樣以後銀行可以每月從卡裏扣貸款金額；簽訂貸款合同。同時還要抵押房子，買保險，最後公證。這些事情由銀行辦理，費用由借款人承擔。
法律客觀性:
住房公積金管理條例
第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自有住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出是否發放貸款的決定，並通知申請人；
準予貸款的，受委托銀行應當辦理貸款手續。
住房公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔。