wendy_hx老師
說說我自己中德銀行貸款的經歷吧，兩次。我自己對他家的生意進行了分類，總結了其中的規律。許多人仍然不熟悉它，所以他們知道如何使用它。我不是中國和德國的銷售員。如果我是對的，專業人士不應該拍攝我。
首先，這家銀行是中德合作項目，旨在以理想的模式實現每個人的置業夢想。但是他的生意我經歷過也分好幾個塊。
01
商業貸款惠民貸款
這是他們最近開發的業務。我所在的學區已經使用了這項業務。註意，這兩項業務類似於普通住房商業貸款，不是住房儲蓄。
惠民貸:這項業務過去在商業銀行被稱為接力貸。
特點:可以以父母的名義貸款，子女可以避開限購。
產權:私有財產，無論新舊，子女為共同借款人。
貸款期限:75歲-貸款人年齡（父母年齡）
貸款金額:子女和父母收入總和的壹半-子女負債
優點:如果父母名下無房，可以享受首套，利率下浮。同時，二手房也可以通過找指定的中介來打折。
使用範圍:基本上，私有產權的房子都可以使用，無論是舊的還是新的。我用這個貸款買了壹套學區房的小戶型，剛好符合4老戶和房子可以上學的條件。貸款額度也相對寬松。詢問的時候告訴我可以借很多，雖然我沒有那麽多首付。
缺點:如果父母名下有私房，也要按兩套處理。溫迪也因此支付了60%的首付，利率上升了65，438+05%。但是，我使用了以下業務之壹來避免這壹塊的利息，並且它已按新利率執行，明年將進壹步降至傳說中的3.3%。
處理方法也是我的經驗。首先，帶上四個人的各種材料。最重要的是每個人的工資證明或公積金卡的查詢表，父母的養老金存折或流水。去中德銀行大廈，貴州路上的壹座宏偉建築。提交完所有資料後，過幾天就會有人告訴妳可以貸款，以及可以貸多少款。
想辦理此類業務的學生可以撥打400電話，他們會指派壹名客戶經理幫助您辦理。事實上，我要特別感謝我的客戶經理李女士，她沒有刻意向我推薦住房儲蓄業務，盡管它更直接地掙錢。但是，由於她的身體狀況，我不會給她取名字。在她身體方便之前，有些人願意與她聯系。
02
商業貸款和公益貸款
這是市場上用貸款購買公共住房的唯壹途徑。但是，企業生產和宗教生產不應適用。
特點:適合限購人群，目前為止公房不在限購範圍內。
條件:妳需要壹套房產（沒有貸款的私人房產）作為抵押，金額約為評估價的70%。所有的房屋置換機構和其他中介都可以說明具體問題，利率會上升。我知道這項業務是公共住房抵押貸款。
這種貸款類型非常適合和平河西區的小戶型學區。眾所周知，實驗小學的房子很貴，這在以前壹度對人們來說有點困難。有了這筆貸款，雖然利息不好，但至少妳不用壹次性拿走超過65，438+0萬元的現金，這非常容易操作。
不過這個業務壹般都是中德的客戶經理給妳介紹的。個人只知道道理和規則，還沒操作過。其實從這兩筆貸款中，我們可以看出壹些端倪。事實上，從政策的角度來看，它並沒有完全阻斷買房的道路。只是如何解讀這個時期的意義！
03
什麽適合做公益性貸款和惠民貸款？
公益貸款:
最好的是公房不限購，後期手續費低。雖然利息高，畢竟公房普遍面積小，總價低，可以接受。如果妳買了學區房，壹個小規模的公共財產，公益貸款是壹個利器。註意抵押財產，可以在自己名下，也可以在父母名下。
惠民貸款:
商品房和二手房都可以，手續簡單。提前知道貸款金額是壹個優勢。但是，如果父母有私有財產，他們就不能享受第壹套。
這兩種貸款是中德住房儲蓄銀行的特色，也是我支持妳嘗試的兩種類型，因為它們完全在政策允許的範圍內，不需要離婚和各種旁門左道。
04
住房儲蓄
我猜是天津最早的中德合同的所有者。當時的想法是存錢，讓自己存錢，將來買房，所以我在2004年簽了它，但可惜沒有用，白白損失了手續費。
2009年，我第二次接觸到這筆貸款。當時的背景是我剛買了壹套房子，貸款總額為103w，因為我當時還可以給第三筆貸款，在中國銀行辦理，利率下降了15%。按理說這是完美的，但我們手裏還有壹些錢。當初為什麽不多付點首付？因為我們看到了中德銀行的業務，我們必須固定利率，否則未來將是加息的趨勢。因此，我們處理壹種稱為CA的合同類型，這種類型稱為提前貸款。我們申請了這項叫做替代商業銀行貸款的轉按揭業務。
原則:50w的貸款要求合同至少為12.5w且評估值符合規定要求。如果妳感興趣，妳可以從他們的網站上看看這個復雜的數學模型。換句話說，中德銀行給我50w貸款的條件是12.5 w+壹定的評估值。
中德這個復雜的數學模型最難說清楚的就是這個評價值。只能說達到8才可以貸款，也就是這個迷惑性的東西讓很多人覺得自己被騙了，沒有實現足夠的錢，壹次都沒有實現足夠的錢。但是經過我的分析，當時貸款置換是合適的，我有12.5w，滿足了第壹個條件。第二個條件:評估值呢？當時我讓客戶經理幫我找壹份合同，根據價值轉給我。我甚至把本金加上手續費和政府獎勵都給了對方。
客戶經理幫我找了兩份評價不錯的合同，壹份是10W，壹份是2.5W .然後合並過戶手續分開辦；第三個條件:提前貸款只有12.5w，合同金額只有1/4，至少25w才能滿足貸款分配要求；那麽剩下的12.5w應該按照3.96%的利率執行。
接下來，我和中國銀行預約了提前還款。同時我和中德指定的擔保公司壹起去中國銀行提前還款，提取抵押，拿房本，交擔保費，把房本交給擔保公司，然後去房管局辦理再抵押。經過半年的努力，我終於完成了所有的貸款置換手續，並開始在中德銀行還款。事實上，我只在中國銀行還了不到三個月的貸款。
總結壹下替代商業貸款的過程，有幾點。
1，壹定有評估值為8的合同。
2.存款應達到貸款金額的1/4。
3、向原貸款銀行申請提前還款。
4.支付的費用:合同本身的金額+手續費+擔保費+政府獎勵+利息（如果轉讓他人的合同）；如果您自己簽名，後兩者不收費。打了400中德電話後，客服說您存的那部分錢（以您的50萬合同為例）在滿足貸款匹配條件後可以取出並用於其他用途。是這樣嗎？回答:理論上是這樣，但我沒有。我留著它。這個政策是後來才有的，我辦理的時候說不能退。
如果使用提前貸款，（以您的50萬合同為例），3.96的利息還款金額是多少？50萬換3.96，37.5換3.96，謝謝。
現在提前貸款的利率不是3.96，已經在基準利率左右了。只有125000元執行了3.96的利率，並且在開始時存入了125000元。總共25w，剩下的25w，3.3%，正在償還。