今年4月份，央行對個人征信報告進行了改版，要求也更加嚴格。征信報告的記錄更加細化和精確，包括配偶信息，職業和家庭狀況都會被記錄進去。另外最大的變化就是，征信記錄由過去的兩年記錄改為現在的五年記錄，也就是說銀行可參考的信用歷史越來越長，對五年間的信用評估也會越來越嚴格。那麽這是否意味著，如果有不良征信記錄，要等到五年後才會被消除呢？
答案是肯定的，必須要等到五年之後，記錄才會消除。並且這是妳已經將欠款、息費和罰金全部還完的情況下，不良記錄才會消除，否則不良記錄會壹直存在征信報告上。並且這五年的計算方式，是按照妳還完款後的五年計算，並不是從借款時間計算。 雖然央行的征信記錄是5年，但是對於今後的貸款到底有沒有影響要看情況而定。很多銀行和信貸機構都有自己內部的征信版本，他們同樣都看兩年之內的征信記錄，只要兩年之內沒有出現連續三個月不還或者出現6次逾期情況，都不會影響下壹次貸款。有的銀行可能會嚴格壹點，近兩年之內不能超過3次逾期，不過這對絕大多數人來說，壹般都沒有踩紅線，因此還是有貸款能力的。
壹般銀行對於逾期兩三天或者逾期十來天的情況，都不會上征信報告，因為這些天數對銀行眾多業務來說，太正常不過。並且將信息上報給央行，還要耗費不少人力物力，因此在逾期幾天或者十幾天內將錢和罰金還上就可以了，征信記錄並不會有影響。只要逾期超過30天到60天之間，征信就會顯示“2”，代表妳已經逾期60天，那麽這條記錄則會在妳還款後，仍然在征信記錄上保留五年。 對於逾期時間長的人，信用丟失容易，但是信用養回來難。五年對於壹個人的金融活動限制也是比較漫長的，這段時間妳做不了任何貸款，對於生意、投資、資產置備上，都是巨大損失。所以盡量讓自己不要產生逾期，這是對自己的負責。
最後壹點要說的是，很多人單壹解讀法律，信用卡大於5萬逾期才構成詐騙罪。這只是量刑的壹個標準，對於惡意占有和構成事實的，已經涉嫌信用卡詐騙罪，所以在使用時壹定要註意。很多人認為信用卡屬於無息貸款，可以隨便用，但是很多人不知道，壹旦逾期，息費最高達到122%，最低也要33%。