多元化融資需求的存在
人們的融資需求多種多樣。兩者都是個人理財，層次和類型很多。必然導致多元化融資方式和渠道的出現，從而在全會上多元化融資需求的客觀存在甚至增長。就典當行而言，是壹種采取質押形式的融資渠道，即典當行對外發放小額短期貸款。從世界範圍來看，銀行的貸款對象通常是個人或壹些中小企業，因為後兩者往往從其他融資渠道獲得貸款。
不同融資方式的優勢是存在的。
銀行、保險、證券和信托是現代金融業的四大支柱。歷史上，典當業曾經壹枝獨秀，發揮過重要作用。時至今日，與這四大金融行業尤其是銀行業相比，典當行仍具有壹定的比較優勢，雙方在很多方面形成互補關系，始終不可替代。
在融資方式上，典當行和銀行的區別非常明顯。
第壹，典當行不以信用為條件，不考察典當行的信用程度，只關註典當行的合法性和價值；而銀行放貸往往是以信用為基礎，審查客戶的信用程度，包括資產信用和道德信用，比如規定資質條件，以存款設定貸款等。
其次，典當行既接受動產質押，也接受權利質押，充分滿足了個人以物換錢的融資需求；銀行通常只接受權利質押，無法滿足個人以物換錢的融資需求。
第三，典當行發放的貸款用途不受限制，由住戶自助；但銀行貸款在用途上往往受到限制，如住房貸款、車貸、助學貸款、旅遊貸款等指定貸款。
第四，從時間上來說，典當行的貸款發放手續簡單、方便、快捷，最適合應急或緊急融資需求；而銀行發放貸款的程序比較復雜，不適合應急或緊急融資需求。
第五，在空間上，典當行發放貸款的地域限制不強，戶可憑有效證件異地集資；而銀行貸款有很強的地域限制，客戶異地融資有很多障礙，往往很難實現。主觀條件是指世界上所有典當行所依賴的個別的、獨特的政策和法律條件，主要表現在以下兩個方面。
(1)政策和法律環境決定了典當行的生死存亡。
中國最早的典當行產生於南北朝佛教寺院，當時佛教在中國興盛。封建統治者扶持僧侶致富，使他們廣泛涉足房地產、商業和高利貸。典當行在經營高利貸的同時，由於國家政策和法律的保護，迅速成為社會上流行的金融機構，並逐步走向僧、私、官三位壹體的高成長階段。
15世紀的歐洲，天主教的分支方濟各會在政府的支持下開辦慈善典當行，最初發放無息質押貸款，目的是為了打擊惡性高利貸。後來這種公益典當行開始適當收取利息，並被1515年第五次天主教主教會議通過的教會法所認可，使典當行收取利息完全合法。
巴黎公社時期，革命政權曾立法關閉典當行，使法國典當業進入短暫的空白期。
中國解放後，禁止典當也使得典當業的生存受到國家政策和法律的強烈制約。直到改革開放後，中國的典當業才得以東山再起，重見天日。
這些都說明典當行的存在離不開壹個國家政策法律的大環境。世界各國和地區不同的政策和法律環境也決定了這些國家和地區典當行的生存空間和質量。比如法國政府立法禁止私人所有的典當行的存在；但美國各州立法允許不同產權的典當行經營，無論是獨資、合夥還是公司企業法律制度。在我國，中國人民銀行在對典當業進行監管時實施的《典當行管理暫行辦法》第四條和第10條分別規定，典當行組織形式為有限責任公司，禁止設立個體典當行。國家經貿委實施的《典當行管理辦法》第三條第二款僅規定:本辦法所稱典當行，是指依照《中華人民共和國公司法》和本辦法設立，專門從事典當活動的企業法人。
(2)政策和法律環境決定了典當行的發展。
典當行的生存和發展是兩個不同的概念。由於世界各國各地區的政策法律不同，典當行得以生存發展。典當行生存容易，發展難；就連典當行也面臨著生存和發展的困境。
美國得克薩斯州典當法規定，新開典當行所在地區必須滿足每個縣25萬人以上的硬性條件。而且每個典當行之間的距離必須保持在2英裏以上。也就是說，典當行可以在人口多的地區依法生存發展，但不能去人口少的地區開業發展。在這方面，內華達州典當法的規定是:每5萬人口區域允許設立典當行；而1998年6月修訂實施的《佐治亞州典當法》只是簡單規定了州政府在當年10月30日10之後不再批準任何典當行，徹底斷絕了投資者在州內繼續開辦和發展新典當行的想法。
相比之下，國家經貿委頒布的新《典當行管理辦法》在準入門檻、股權結構、債務管理、業務範圍、分支機構、死亡處理等諸多方面為我國典當行提供了前所未有的發展空間，將進壹步釋放典當行人的能量，引導典當業為我國市場經濟的持續繁榮做出新的貢獻。