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具體做法如下:
首先，列出妳所有的債務和資產。當代社會，大多數債務人都有壹定的資產，幹凈溜滑的債務人鳳毛麟角。只是有時候很多人既有資產又有債務。如果不仔細梳理，他們就搞不清自己的真實債務水平。全面盤點資產和債務，有利於清晰了解自己的債務狀況。
第二，判斷和調整債的收益率。債務有很多種。有些債務，比如車貸，是消費債務，因為汽車在使用過程中會產生費用，汽車本身也會貶值。這種債務是沒有收入的債務，需要越少越好。抵押債務是不同的。除了提供居住價值，房產本身可能還有升值空間。從某種意義上來說，這樣的債務也是有收益的，是壹種有利可圖的債務，不用太擔心。同理，用於生活或消費的債務的貸款不產生收益，而用於投資的債務則產生收益。當然也可能有正收益和負收益。對於收益為正的債務，不要擔心拿多了債務還不產生收益，壹定要盡快合理處理，控制規模。
第三，負債狀態下，理財首先把安全放在第壹位。理財市場品種豐富，渠道豐富，理財產品“三性”不同。對於普通人來說，雖然選擇的可能性很多，但也容易眼花繚亂。理財有風險。所以在選擇理財產品的時候，要把安全性放在第壹位，流動性第二，收益性第三。
從我國金融市場的發展變化來看，合法的金融渠道有銀行、保險、券商、信托、基金公司五種，這些渠道開發的產品都是合法產品。理財平臺上也有合法的產品，如支付寶、微信理財、京東金融等。在選擇理財市場和產品時，壹定要選擇上述渠道和平臺的產品，這樣資金的安全性才有保障。壹般情況下，銀行存款產品、保險收益產品、國債、信托產品、貨幣基金、債券基金風險相對較小，收益也比較合理。股市、期貨、金融衍生品等市場產品風險相當大，當然收益彈性也高。對於負債的普通家庭來說，擬合不是那麽好。
第四，不要怕負債。前提是負債產生收入，中國人習慣了無債壹身輕。其實這並不是壹個好主意，尤其是在現代金融體系下。越富有的人，債務越高，因為債務意味著他們控制和調動的金融資源越多，他們就可以進行更多的投資，產生更大的利潤。如果他們不敢用自己的資金去積累債務，可能很難成就壹番事業。所以，想要發財，就不要怕負債。