組合貸款是指符合個人住房商業貸款條件的借款人在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人可以以所購城鎮自住住房（或銀行認可的其他擔保方式）作為抵押物同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業貸款。
組合貸款申請:
申請組合貸款，初審程序與公積金貸款相同。通過初審後，借款人到銀行辦理公積金貸款其他手續時，應按銀行要求填寫商業貸款貸款申請表並辦理相關手續。
兩筆貸款審批完成後，銀行將同時將其分配到銷售單位的賬戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、貸款日期和還款日期相同，但執行不同的利率。
組合貸款流程:
購買商品房、經濟適用住房申請個人住房公積金貸款（組合貸款）的程序可分為五個步驟:
第壹步:在貸款銀行申請貸款。
借款人持購房合同復印件和開發商的房屋銷售許可證、身份證、住房公積金儲蓄磁卡及印章（夫妻使用住房公積金貸款的需提供結婚證或其他夫妻關系證明）到各區縣建行房地產信貸部門申請住房公積金貸款，並填寫《個人住房公積金貸款（組合貸款）申請表》。
第二步:銀行審計
貸款銀行根據借款人提供的信息，審查借款人是否符合貸款條件，計算貸款金額並確定貸款期限。
第三步:與貸款銀行簽訂貸款合同。
貸款銀行審查借款人的申請後，借款人與銀行簽署貸款合同和抵押合同（簽署質押合同，無需房屋擔保）。
第四步:到產權部門辦理貸款擔保手續。
住房公積金貸款（組合貸款）有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇任何壹種。
第五步:辦理住房抵押貸款保險手續。
借款人在產權部門完成抵押或質押手續後，應將貸款資料連同貸款合同、抵押合同（質押合同）、房屋所有權證和抵押證明提交貸款銀行辦理入戶保險手續。
第六步:簽訂還款協議，轉賬。
通過代扣儲蓄卡還款的，借款人應前往建行儲蓄網點申請代扣儲蓄卡還款，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委托單位代扣還款的，單位應當與貸款銀行簽訂協議。
第七步:銀行轉賬
借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理付款手續，貸款銀行將款項轉給售房單位；借款人應按借款合同的約定提取修繕和建造貸款。