這是LPR在新的壹年裏的第壹個報價，但是LPR的報價沒有因為九月份而改變。
？對於個人來說，LPR行情最直接的影響就是房貸利率。分析顯示，如果是股票房貸，妳的房貸月供可能會減少2021。
月供應量可能會減少。
根據央行安排，2020年3月1日起，浮動利率貸款定價基準將轉換為LPR，即貸款浮動利率參考LPR。其定價公式為:
抵押貸款利率= LPR+相應期限+固定利差(固定利差可能為負)
央行披露，截至2020年8月末，累計個人貸款已轉換28.3萬億元，6429.7萬戶，轉換比例為98.8%。也就是說，幾乎所有的存量房貸利率都進行了折算。
那麽，怎麽轉呢？根據銀行公告:
轉換為股票浮動利率的固定利差=原合同當前執行利率水平-2065438+2009年2月發布的相應期限LPR。
其中，附加值在合同剩余期限內是固定的。另外，還需要約定重定價假期和重定價周期(重定價周期壹般為壹年，重定價日假設為每年65438+10月1)。
例如，假設甲在2018年6月向銀行抵押了1萬筆20年的商業貸款，利率為基準利率上浮1.1倍，則甲貸款的實際利率為5.39% (4.9% * 1.65438)。
如果換算成固定利率，房貸存續期間的利率為5.39%。無論LPR如何調整，A的房貸利率不變，但如果LPR下行，A就享受不到好處了。
但如果折算成浮動利率，其固定利差(0.59%)=原合同執行利率水平(5.39%)-2065 438+2009年2月公布的相應期限LPR(4.8%)。
甲的房貸利率定價公式為:
房貸利率=上年65438+2月5年期LPR+0.59%。
2020年，A的房貸利率為5.39%；
2021，由於5438年6月+2020年2月LPR降至4.65%，A的房貸利率為5.24%，下降了0.15個百分點，月供下降。若等額本息還款，月供減少約90元，2021月供減少約1，000元。
當然，如果2020年轉換時選擇固定利率，月供不變。
至於2022年月供會不會減少，要看2021 65438+2月的五年LPR會不會比2020年65438+2月進壹步減少。
增量房貸利率可能進入平穩期
自2020年5月以來，LPR已連續9個月保持不變。為什麽？因為5月份疫情已經得到控制，宏觀經濟逐漸復蘇，貨幣政策保持中性。
中信建投首席固定收益分析師黃表示，後期減持的可能性仍然不大。壹是中國經濟復蘇態勢持續。在經濟基本面穩定向好的情況下，下調政策利率的概率比較小。
第二，房貸利率與5年期LPR掛鉤後，LPR的利率調整與房地產調控的聯系更加緊密，中央經濟工作會議將“解決大城市突出住房問題”列為2021的重點工作之壹，這說明房地產調控並沒有減弱，降低LPR不符合當前房地產調控政策的主基調。
事實上，在發放增量房貸的過程中，其利率定價不同於存量房貸:
抵押貸款利率=5年期LPR+利差
其中，LPR為實際發放貸款前壹個月的報價，利差根據銀行資金成本、房地產調控等因素確定。比如房地產調控收緊後，利差可能會加大，房貸利率會上調。
根據融360大數據研究院對全國41重點城市674家銀行分支機構的房貸利率監測數據顯示，去年2、4月LPR下調後，房貸利率明顯下降。不過，5月份LPR報價維持不變後，房貸利率總體平穩，略有下降。
？數據還顯示，2021，1(數據監測期為2020，12，2021，18)，全國首套房貸平均利率為5.22%，二套房貸平均利率為5.53%。
“和2019、2020年壹樣，2021的房貸利率仍然低於去年底。但與2017、2018的房貸走勢不同，全國房貸利率大幅上漲的時代已經過去，房地產市場將進入平穩期。”融360大數據研究院研究員李萬甫表示，“考慮到房貸額度並未受到新規影響，短期內房貸利率將繼續保持穩中略降的態勢。”
值得註意的是，以上數據為整體數據。在壹些房價上漲較快的城市，由於調控嚴格，房貸利率可能會上漲。
央行副行長陳在6月65438+10月15國新辦新聞發布會上表示，房地產調控政策效果逐步釋放，房地產貸款余額增速已連續29個月回落。
央行金融市場司司長鄒蘭表示，2020年，央行將牽頭金融部門加強對流入房地產的各類資金的統計監測，引導商業銀行房地產貸款合理增長，促進更多金融資源流向制造業、小微企業等重點領域和薄弱環節。去年房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速，新增房地產貸款占各項貸款的比重從2016年的44.8%下降到去年的28%。
鄒蘭表示，下壹步，央行將堅持“房住不炒”定位，租購並舉，因城施策，保持房地產金融政策的連續性、壹致性和穩定性，穩步實施房地產金融審慎管理制度，加大對住房租賃市場發展的金融支持力度，促進房地產市場平穩健康發展。