提到 過橋 貸款 ，對於不太關註金融行業的朋友來說，可能還真不了解，但在企業融資中卻是相當普遍。眾所周知，銀行貸款是有壹定期限的，企業在使用貸款後，必須全額還清才能繼續申請貸款。為了維持資金鏈，過橋貸款就派上了大用場。所謂過橋貸款，也叫過橋資金或搭橋貸款，過橋貸款是壹種過度性的貸款，期限壹般較短，其作用就是彌補借款人所需融資的時間缺口。目前過橋貸款在企業融資和房地產市場非常普遍，近來也有延伸到個人貸款、墊資贖樓的趨勢。
銀行 過橋貸款 業務流程
1.借款企業申請貸款，貸款銀行向借款企業出具有條件的貸款承諾書；
2.調查銀行批復貸款的真實性；
3.貸款銀行業務部到貸款企業進行資信調查，了解企業不能按時償還貸款的原因，並書寫調查報告；
4.銀行上報該筆業務的預計操作流程；
5.銀行審批該筆業務，審批通過後返回審批表到業務中心；
6.承辦業務營銷中心與借款企業簽署委托公證；
7.借款人提供資金證明用途、資金過度的空白支票；
8.銀行與借款人簽訂委托貸款協議；
9.相關企業及人員提供連帶責任擔保；
10.銀行發放貸款。
綜上，過橋貸款屬於短期貸款，通常不超過6個月，是企業融資，維持資金鏈的重要渠道。根據政策，企業從銀行取得的“過橋資金”，只能專款專用。企業融資申請過橋貸款，如果現有資金不足，就需要向第三方(小貸公司)借款，再向銀行申請。需要註意的是：1.小微企業申請過橋貸款融資成本較高，會加重企業財務成本，產生經營風險。2.如果遇到銀行計劃吃緊，導致放款速度較慢，過橋貸款也將會給企業帶來重大壓力。
過橋貸款怎麽操作過橋貸款的辦理流程：借款人遞交貸款申請。貸款機構審批貸款申請。審批通過，簽訂合同。貸款機構委托另壹家機構先行發放貸款。貸款機構發放貸款，另壹家機構收回貸款。借款人按時歸還貸款。
過橋貸款(bridge loan)又稱搭橋貸款，是指金融機構A拿到貸款項目之後，本身由於暫時缺乏資金沒有能力運作，於是找金融機構B商量，讓它幫忙發放資金，等A金融機構資金到位後，B則退出。
這筆貸款對於B來說，就是所謂的過橋貸款。在我們國家，扮演金融機構A角色的主要是國開行/進出口行/農發行等政策性銀行，扮演金融機構B角色的主要是商業銀行。
2021年6月，廣州市地方金融監管局通知，要求小額貸款公司不得開展"過橋貸""贖樓貸"業務，存量盡快壓降、結清，不得直接或變相發放住房按揭貸款。
過橋貸款的關鍵要素是要有合格的購買人(a qualified buyer)和署名合同。
壹般來說，對新房發放抵押貸款的貸款人將提供過渡期融資，作為出售財產結算時應付的個人票據。
可是，如果對妳擁有並要出售的財產沒有購買人，大多數貸款人將會對該財產設置留置權(lien)，從而使過橋貸款成為壹種第二抵押(second mortgage)。
需要註意的是，過橋貸款的貸款人和借款人應當關註貸款的利息成本、距離前端費用(up-front fees)以及出售房產所花費時間比預期長所帶來的後果。
雖然過橋貸款屬於短期融資，但是其利率較高，距離前端費用也較高(比期限僅為幾周或幾個月的貸款利率通常要高)。事實上，對於能獲得預付款的貸款人來說，任何壹筆擔保貸款都是可以接受的。
所以如果個人持有股票、債券或保險單(insurance policy)，最好還是以它們作為抵押品來申請過橋貸款。
2021年6月，廣州市地方金融監管局通知，要求小額貸款公司不得開展"過橋貸""贖樓貸"業務，存量盡快壓降、結清，不得直接或變相發放住房按揭貸款。
墊資過橋需要什麽？墊資過橋是壹種短期資金的融通，期限壹般在六個月以內甚至更短，可以彌補企業和個人融資時間上的資金缺口，是壹種過渡資金，通過過橋資金達到與長期資金對接的條件，過橋只是壹種暫時狀態。
市場上最常見的幾種過橋業務：
1、銀行貸款續貸過橋。
銀行貸款到期，原有銀行願意繼續貸款，需要企業先歸還原有貸款，才能發放新貸款，企業由於缺乏歸還貸款的現金或者抽調資金還貸款對企業經營影響太大，選擇找過橋公司過橋，用於歸還原有貸款，再提取新貸款。
2、貸款變更銀行過橋
原有銀行沒有續貸，新銀行審批了貸款，按道理新銀行貸款不存在借新還舊的說法，可以直接提款。但實務中往往新銀行貸款的抵質押擔保物就是原有銀行的抵質押擔保物，必須要還清原有銀行貸款，贖出抵質押物。
這時候，貸款企業就面臨和第壹種情況同樣的局面，要麽自籌資金歸還原有貸款，要麽找過橋公司借過橋貸款。
3、歸還按揭贖樓過橋
這種在個人業務中最為常見，也是很多房屋中介公司的主要收入來源之壹。
擴展資料
舉個例子：
張某將按揭中的住房賣給李某，張某需要還清銀行按揭貸款，辦理完過戶手續之後，才能拿到李某支付的購房款（可能是李某自有資金付款，也可能是李某申請的銀行二手房按揭貸款。
張某必須壹次性拿出壹筆錢先結清原有按揭貸款，這對於很多人來講都是不小的困難。由於後續有賣房款作為還款來源，過橋貸款就在這裏找到了溫床，快速發展。
如果不是賣房，而是要將按揭房屋抵押給銀行做壹筆公司貸款呢，同樣會產生過橋的需求。如果銀行批復了企業的貸款需求，意味著企業擁有和賣房同樣的壹筆後續資金到賬。