互聯網供應鏈金融的發展不僅是IT時代供應鏈金融的趨勢，也為小微企業解決融資問題開創了另壹條途徑。那麽，下面就為大家分析壹下互聯網供應鏈的金融創新模式。歡迎閱讀瀏覽。
壹，非純交易平臺電子商務供應鏈金融模式
非純交易平臺電子商務不僅在供應鏈系統中提供交易平臺，還運營整個供應鏈系統的倉儲物流系統。電商向上遊供應商提出訂單需求，供應商向電商發貨，電商向供應商開具承兌匯票，產生應收賬款。這種模式的典型代表是亞馬遜和JD.COM商城。
非純交易平臺與傳統供應鏈金融的供應鏈金融運營模式？1+N？模式本質上是壹樣的。電子商務作為供應鏈體系的核心企業，利用其良好的信譽和大量的交易信息，在每個交易周期為上下遊中小企業提供擔保信用，並與商業銀行合作，通過應收賬款融資、訂單融資、供應商委托貸款融資等融資方式為供應鏈中的供應商融資，不僅為自身帶來經濟效益，還增強了自身的粘性和節點企業對自身的依賴，與上下遊企業建立了穩定互利的合作關系。
非純交易平臺電商供應鏈金融模式將傳統的供應鏈金融理論延伸到電商供應鏈體系中，通過對整個供應鏈的績效和運營風險的評估，為鏈上的企業提供貸款，改變了傳統的以單個企業不動產質押為基礎的信貸模式，不僅有助於拓展業務範圍和服務對象，還有助於降低交易風險和交易成本。供應鏈上下遊企業往往處於不同的行業環境，相互影響。銀行通過核心企業加強了對供應鏈及各節點企業經營狀況的評估和監督，從而降低了非專業因素導致的信心不對稱所帶來的融資風險和成本。
JD.COM購物中心？供應鏈金融服務平臺？以模式為例，可以知道非純交易平臺的電商供應鏈金融模式的主要融資服務模式是結合電商自身的供應商評價系統、結算系統、票據處理系統、網上銀行、銀企互聯等電子渠道，為所有供應商提供金融服務。電商根據不同對象提供融資服務，包括應收賬款融資、訂單融資、供應商委托貸款融資、應收賬款資產包計劃等。在這些融資中，電商本身起到了供應商和銀行之間的授信作用。供應商根據與電商、貨單、應收賬款、京東的銷售合同，在第三方保險機構投保後，可以獲得合作銀行的貸款。COM的確認文件。在這種運營模式下，貸款人是銀行，所以電商本身並沒有從中受益。
其中，應收賬款融資和訂單融資是電子商務提供金融服務的主要模式。應收賬款融資主要是指電商平臺上的供應商從發貨到電商到收款需要壹定的會計期間，因此產生了應收賬款。為了增加企業的流動性，可以通過應收賬款進行融資，以加快回款速度，提高資金周轉率。具體模式:電商平臺上的供應商向電商發貨並開具發票；電商給供應商開承兌匯票，此時產生應收賬款；供應商以背書的形式將承兌匯票質押給銀行，申請貸款融資。銀行與電商平臺服務商核實相關信息並作出擔保承諾後，開立專用賬戶對供應商授信；銀行收到電商平臺的付款指令後，將貸款發放到供應商的專用賬戶，到期時供應商向銀行還款。訂單融資為了獲得資金購買履行訂單所需的原材料、半成品等資源，電商通過質押訂單獲得融資的流程如下:電商交易平臺服務商利用自身優勢，將平臺上眾多經營狀況良好的企業的小訂單整合成大訂單，向銀行申請融資授信，獲得壹定的授信額度；賣家通過交易平臺簽訂訂單時，會以訂單合同等文件向銀行質押申請貸款；銀行收到質押融資申請後，與交易平臺服務商核實相關信息，平臺服務商根據電商前期交易信息行業和產品前景做出擔保或回購承諾，銀行開立專門賬戶用於貸款的發放和回收；銀行按照訂單金額的壹定比例將平臺服務商的授信額度分配給電商；電商獲得貸款後，購買生產資料，生產產品，通過平臺服務商設立的第三方物流企業進行配送；買方將貨款支付到壹個特殊賬戶；銀行收到款項後，會代扣壹部分用於償還貸款和恢復平臺服務商的信用額度，其余部分作為企業收入匯入企業賬戶。
二、基於純交易平臺的電子商務供應鏈金融模式分析
在純交易平臺電商供應鏈體系中，電商本身只是為上下遊供應商提供交易平臺，並不運營倉儲物流系統，也不存在與上遊供應商的應收賬款等現金交易。這種模式的典型代表是B2B電商阿裏巴巴、C2C淘寶和B2C天貓。在這個電商供應鏈體系中，電商平臺對物流和資金流的控制力不如非純交易平臺，但電商對信息流有控制力，供應鏈體系中的所有交易都在電商平臺上進行，所以電商可以基於大量的交易數據分析來控制融資風險。
純交易平臺供應鏈融資是壹種更具創新性的供應鏈融資模式。電子商務在傳統供應鏈金融中替代銀行提供融資服務，以數據和互聯網為核心建立豐富的供應商數據庫和信用記錄，利用龐大的客戶資源、海量的客戶交易行為數據和雲計算等信息技術處理手段，在其平臺上為中小企業提供信用貸款。電子商務通過整合電子商務過程中形成的數據和信用，解決了傳統金融行業對個人和小企業貸款中的信息不對稱、流程復雜等問題，實現了良好的風險控制和資金回報。
純交易平臺供應鏈融資的創新模式，特點是技術實現和風險控制。技術實現是指電商融資風控需要引入網絡數據模型和在線視頻征信模式，通過第三方驗證為輔的交叉核對技術確認客戶信息的真實性，將電商網絡平臺上的客戶行為數據映射到企業和個人的信用評估中，向這些通常無法通過傳統金融渠道獲得貸款的中小供應商批量發放貸款。通過技術創新，用數據分析代替擔保或抵押，給融資者壹個信用評級。風控是指電商建立多層次的小額貸款風險預警和管理體系，將貸前、貸中、貸後三個環節緊密聯系，根據電商平臺上小微供應商積累的信用和行為數據，運用數據采集和模型分析，準確評估企業的還款能力和意願。同時結合貸後監控和網店/賬戶關閉機制，提高客戶違約成本，有效控制貸款風險。
在國內，阿裏金融率先實踐純交易平臺供應鏈融資模式。阿裏金融利用自身平臺積累的龐大交易數據，對申請貸款的供應商進行風險評估，進行無抵押貸款，從而實現與供應商更深層次的綁定，通過這些金融服務獲取利益。
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