信貸的投入與風險是壹種辯證統壹的關系，有投入就有風險，這壹點，“黃金客戶”也不例外。因此，防範經營風險不僅是貫穿商業銀行發展的長期任務，更是“黃金客戶”發展中的重要課題。只有堅持未雨綢繆，防患於未然，降低和減少“黃金客戶”的經營風險，才能實現“黃金客戶”的真正價值，發揮“雙優”戰略的經營效益。
1.把握“四個原則”，選準“黃金客戶”
“黃金客戶”是銀行對優良貸款企業的統稱和贊譽，它不是壹個簡單的名詞概念，而是從屬於信貸管理的系統工程；不是壹項單壹的靜態指標，而是企業綜合素質的動態反映。對“黃金客戶”的正確選擇，
首先要堅持“效益優先”原則。把效益作為首選條件，以是否有良好的經營效益，能否保證按期還奉付息作為“黃金客戶”選擇的重要標準，經營效益高、發展前案好、償還能力強的企業作為優先發展對象，依照效益的高低和企業的成長性進行好中選優，優中選精，力求發展高質量、高效益的“黃金客戶”。
其次要堅持“科技優先”原則。在“黃金客戶”的結構上，要著眼於知識經濟發展的新形勢、新要求、從長計議、立足長遠，以市場為導向，重點發展產業結構優、市場前景廣、科技舍量高的“黃金客戶”，特別是要加大對高科技產業“黃金客戶”的培植。對行業獨特、發展替力大、高成長性的高科技企業等朝陽產業。要打破傳統觀念和“唯成竹論”的思想，大膽發展，並適當放寬條件，在政策上給予優惠和扶持，從而提高“黃金客戶”的層次和質量，推動“黃金客戶”向縱深發展。
第三要堅持“管理優先”原則。發展“黃金客戶”不是權宜之計，而是商業銀行發展的長遠大計。因此，在“黃金客戶”的發展過程中，既要嚴格基本條件。同時，更要註重企業的管理水平以覆法人代表的素質。在同等條件下，應優先發展縣有較高的經營管理水平的企業。對經營管理水平低、法人代表素質差的企業，不論其它條件如何，寧可放棄，也不能作為“黃金客戶”發展。
第四要堅持“優勝劣汰”原則。對獲得“黃金客戶”的企業，不僅要加強管理，還應實行定期考核。對不合格者淘汰出局。
2.嚴把“三個關口”，選準信貸投向。
信貸風險防範的重點是在投入的決策階段。因此，“黃金客戶”作為信貸投入的戰略重點，作為銀行效益生成的源泉。在投入上既要敢於大膽投入，不坐失良機，又要嚴格按照貸款程序辦事，尤其在決策上更要審慎穩妥，著重把好“三關” 。
壹要嚴格把好調查關。對盤業的貸款調查不能簡單地聽匯報、看材料，而是要深入實際、深入盤業進行調查了解，認真摸清奩業的經營實力、資信狀況、資產負債情況、經營管理水平、法人代表素質。對大的項目不僅信貸員、專業科要搞好調查，基層行行長也要謄與調壹，準確摸清情況，把握決策依據。
二是嚴格把好評估關。要在充分掌握第壹手資料的基礎上，站在銀行的角度和效益的高度，立足長遠發展，著眼風險防範，以科學客觀的態度，對貸款項目的產業特點、市場前景、財務效益、償還能力進行綜合分析。並要根據貸款的對象蛄合貸款的舟連、額度和貸救方式，對貸款的風險度進行測算，通過對貸款可行性的科學評估論證，此決定貸與不貸，貸多貸少。
三要嚴格把好審定關。審定不是簡單的表決通過，而是貸款科學決策的必要程序，是有效防範信貸風險的重要手段。因此，要嚴格按附審、貸分離的原則，健全和完善具有較強的業務能力、壹定的綜合分析水平的貸款審查委員會，通過集中審查、民主決策，從而確保貸款杖向、投量的準確可靠，避免因決策失誤而造成銀行貸款損失。
3.健全“三個機制”，防範信貸風險。
壹是要健全信貸風險內控機制。要按照《貸款通則》和農總行《貸款管理制度》規定，進壹步健全完善貸款管理責任制，根據不同的授信額度，確定不同的責任人，按規範的操作程序認真抓好調查，評估、審查、審批、管理崗拄職責的落實。對在正常範圍由因工作失誤而造成的損失，要按照貸款責任制進行處罰，使每筆貸款均做到各司其職，各負其責，責任分明，追查有據。
二是健全信貸風險的監控機制 要切實加強對“黃金客戶”的監督管理，在日常工作中，除信貸員外，分理處主任要案白掌握，對大的客戶要由館貸科長和行長直接掌握，做到心中有數。要密切關註和加強對授信主體經營情況的監控，不僅要定期對其資產負債表、現金流量表進行分析，還要經常深入企業參與和了解企業重大經營活動，對大的“黃金客戶”可派駐專職信貸員或安裝電腦終端. 既提供良好的服務，衛屬時實施監控。同時，要按照貸款風險度管理辦法，基層行每半年、專業科每季度對 黃金客戶”召開壹挺分析會，及時、準確、有效預警預報風險，采取措施化解風險。
第三要健全信貸風險補償機制。
壹方面要切實抓好貸款有垃抵押。發展 黃金客戶”要盡量采取抵押貸款，而盡量減少擔保貸款 對看堆了確有市埽前量和發展替力，但暫無抵押物或不能足值抵押的 “黃金客戶”，擔保單位也越頒要有較強的經濟實力，並且隨著企業的發展壯走運步調整為抵押貸款。對多頭開戶的“黃金客戶”，要加強銀行之間的協調，搞好抵押物分割，保證債權落實。
另壹方面，要進行信貸補償機制創新。當前，外地壹些銀行已在探索和試行銀行貸款保險業務，利用信貸手段督促盤業進行財產保險，銀行向已在保險公司足額投保財產保險的企業發放貸款時，以銀行貸款作標的，向保險心司投保貸款保險，使貸款損失得到保險補償，較好的解決了當前抵押物難抵押的問題，這對於“黃金客戶”的貸款風險補償來說， 不失為壹個可資借鑒的好辦法。