根據筆者多年從事信貸工作的經驗，控制新增不良貸款必須從源頭入手，即從貸款的“發放-使用-回收”三個環節入手，尤其是貸款的發放。多年來，銀行業實行的貸款“三查制”、“三包制”、“可行性研究”、“評估論證制”、“抵押擔保制”，都是防範和化解不良貸款產生的有效途徑和手段。這些在實踐中總結出來的方法和手段，簡單易行，科學可靠，非常貼近本行實際，特別是服務於“三農”、民營經濟、中小企業和縣域經濟。絕不能盲目學習美國等西方發達國家先進的信用管理方法，而同時忘記或拋棄自己傳統的優秀的東西。此外，加強信用管理還必須做到以下幾點:
壹是進壹步深化農村合作金融機構改革。要進壹步明晰產權關系，使銀行成為真正的銀行，真正的管錢、擔風險、自負盈虧的金融企業。要進壹步按照市場經濟規律辦事，弱化政府行為，不承辦或少承辦政策性貸款業務。即使有，國家也要給予壹定的政策性補貼，彌補政策性業務造成的資金和利息損失，加快農村合作金融機構商業銀行改革。
二是提高對信用管理的認識，進壹步完善信用體系。首先，要提高各級決策者對信貸管理的認識，盡快把這項工作提上日程，制定辦法，采取措施，見到成效。要充分認識到信貸管理滯後對農村合作金融機構長遠利益、從業人員個人利益和新型信貸文化培育的影響。其次，盡快拿出具體的、可操作的信貸管理措施，重點建立貸後風險預警、應對、防範和化解機制，明確責任並制定激勵措施，設置信貸管理高壓線，嚴格規範信貸管理行為。對管理不善、人為造成不良貸款的，要堅決嚴懲。第三，完善貸款程序，實行信貸崗位責任制，建立責任追究制度，特別是第壹責任人和主要決策者的責任。
三要加強檢查指導，嚴格考核。無論是信貸部門還是審計部門，無論是上級行還是同級行，無論是定期檢查還是不定期檢查，無論是全面檢查還是專項檢查，都要把信貸管理的開展情況作為檢查的重點。通過檢查，及時發現問題，糾正錯誤，總結經驗，嚴懲違紀行為，促進這項工作的順利開展。要制定具體的信貸管理考核指標，要看得見、摸得著、可管理，不能流於形式。要定期嚴格考核，獎懲兌現。信貸管理的水平和效果應與各級銀行領導的任期目標掛鉤。不能壹方面把貸款搞得亂七八糟，壹方面又拿著高薪沾沾自喜，造成權責脫節。
第四，加強信貸隊伍建設。要通過各種渠道和方式加強對信貸人員的培訓，提高信貸人員素質和信貸管理能力，提高信貸工作水平。隨著縣域經濟的不斷發展和國家宏觀形勢的變化，農村合作金融機構對大客戶、大項目的信貸投入快速增加，貸款集中度顯著提高。在集中收益的同時，也集中了風險。但這些大客戶、大項目對金融服務要求高，信貸管理難度大。因此，農村合作金融機構必須培養自己的高級客戶經理，積極借鑒其他商業銀行先進的信貸管理方法和市場開發經驗，共同努力提高信貸管理水平。作為省聯社，也要發揮領導、信息、資源、人才優勢，直接參與大客戶、大項目的研究論證、開發維護、項目管理，分類指導，突出重點，給予優惠支持。此外，要不斷推廣和總結國際國內信貸工作的成功經驗，做到揚長避短，趨利避害，改進提高，與時俱進。