其實這種方法並不可取，年沖還不如月沖。
壹、貸款基本情況:
假設1:公積金貸款60萬元，貸款期限300個月，本息相等，年利率3.25%，每月還款2923.90元，300個月公積金還款2923.90元*300個月= 877169+0元。
假設2:商業貸款65438萬+0萬，貸款期限300個月，本息相等，年利率5.25%，每月還款5992.48元。300個月償還商業貸款:5992.48元*300個月= 179743.15元。
即300個月的還貸總額:877169.21元+179743.15元= 2674912.35元。
假設3:公積金余額1.5萬元，每月公積金繳納3000元(公司+個人)，即每月公積金收入3000元。每月實際還款:8916.37元-3000元= 5916.37元。
2.選擇年份:
如果每年沖銷公積金余額，提前還貸1次，公積金貸款就是60萬-1.5萬= 45萬，那麽每月還款就變成了21.92元。
300個月公積金還款變成:2192.92元*300個月= 657876.90元。
商業貸款還款300個月不變，即5992.48元*300個月= 1797743.15元。
300個月後還款總額:657876.90元+1797743.15元+150000元= 2605620.05元。
從上表可以看出，每月還款865，438+085.40元。由於公積金還有3000元，每月實際還款只有5185.40元。
3.選擇每月沖動:
公積金余額654.38+0.5萬加每月3000元。每個月可以花幾個月？
可以得出方程如下:150000元(原余額)+3000元(月公積金)*X個月=8916.37元*X個月。
解方程:X=25個月(四舍五入)，也就是25個月不用還貸。
那可以用這25個月存下來的還款額提前償還商業貸款5916.37元*25個月=147909.36元(這部分錢也會產生利息，算法比較復雜，暫時不算)。
此外，25個月來，已償還商業貸款本金42632.82元(見銀行還款計劃表)。
因此，商業貸款本金為1萬-147909.36元-42632.82元= 809457.82元，貸款周期縮減為275個月還款5066.66元。
275個月商業貸款還款:5066.66元*275個月= 1393332.50元。
前25筆商業貸款還款為:5992.48元*25個月= 149811.93元。
公積金貸款還款300個月不變，即2923.90元*300個月= 877169.2438+0元。
300個月後還貸總額:1393332.50元+149811.93元+877169.438+0元+150000元= 25706
四。總結:
選擇年度偏移可以保存:
2674912.35元-2605620.05元=69292.30元。
選擇月度沖動可以節省:
2674912.35元-2570313.63元=104598.72元。
月沖動比年沖動更能省錢:
104598.72元-69292.30元=35306.42元
從上面可以看出，妳可以選擇在每月的開銷上多花些錢，這樣利用公積金的余額就可以省下更多的錢。