無論是農戶聯保貸款還是商戶聯保貸款，信用期均為兩年，信用期內可隨時申請貸款(金額不超過信用額度)。對於2011年(含)之前設立的聯保，單筆貸款的到期日必須在授信有效期的到期日之內，且單筆貸款最長期限為1年。
三戶聯保是中國郵政銀行推出的小額貸款業務擔保模式。包括商戶聯保貸款和農戶聯保貸款。
辦理流程:借款人只需要組成聯保小組或者找到擔保人，帶上身份證即可。商戶需要攜帶營業執照的，到開辦小額貸款的網點申請，接受調查審批。簽完合同，他就能拿到貸款，最快3天內就能拿到貸款。
壹、三戶聯保黑名單的後果
凡被列入失信被執行人名單的，將受到信用懲戒，在政府采購、招標投標、行政審批、政府支持、融資信貸、市場準入、資質認定等方面受到限制或禁止。，失信者的社會生存空間就會大大縮小。如果公司法人代表被列入黑名單，他名下的其他公司肯定會受到影響。
第二，商農聯保貸款
1.商戶聯保貸款:是指由三個有營業執照的個體工商戶或個人獨資企業業主組成聯保小組，無需其他擔保即可向郵儲銀行申請貸款。每家商戶最高貸款額度暫為654.38+萬元(部分地區20萬元)。
2.農戶聯保貸款:是指3至6戶農戶組成聯保小組，無需其他擔保即可向郵儲銀行申請貸款。每戶農戶最高貸款額度暫為5萬元。
第三，形成共同保險的條件
1，具有完全民事行為能力。
2.開立獨立賬戶，財務獨立，在貸款人服務區域內有固定住所，連帶保證成員不得為同壹家庭成員。
3.有合理的貸款資金需求。
4.具有合法、穩定的收入或合法、有效、可轉讓的資產，足以償還本人貸款本息，並有能力補償連帶擔保團隊其他成員的還款義務。
5.在中國農業銀行開立存款賬戶，接受農業銀行的信貸和結算監督。
6.聯保成員的住所或主要經營場所應當相對集中。
7.每個借款人只能參加壹個聯保小組；成立聯合擔保小組應向貸款人提出申請，經貸款人批準後，全體成員共同與貸款人簽訂聯合擔保協議。聯保部隊小組是在簽署聯保部隊協定之日成立的。聯保協議的有效期由借款人和貸款人協商確定，最長不得超過3年。聯保協議期滿，經貸款人同意，可以續簽。
法律依據
中華人民共和國民法典
第三百八十九條擔保物權的擔保範圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產和實現擔保物權的費用。除當事人另有約定外，從其約定。
第三百九十條在保證期間，擔保財產毀損、滅失或者被征收的，擔保物權人可以優先獲得保險金、賠償金或者補償金。被擔保債權的履行期未屆滿的，保險金、賠償金或者補償金也可以提存。
第三百九十壹條第三人提供擔保，債權人未經其書面同意，允許債務人轉讓全部或者部分債務的，保證人不再承擔相應的保證責任。