為保證貸款及時收回，確保貸款安全可靠，商業銀行在長期實踐中建立了“三查”“兩點”制度，即貸前調查、貸中審查、貸後檢查、貸審分離、分級審理。主要是嚴格審查借款人的貸款用途、還款能力和還款方式。
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商業銀行(Commercial Bank)，英文縮寫為CB，是銀行的壹種，其職責是通過存款、貸款、匯款和儲蓄，充當金融機構的信用中介。主要業務範圍是吸收公眾存款、發放貸款和票據貼現。壹般商業銀行沒有貨幣發行權，商業銀行的傳統業務主要以存貸款為主。
企業特征
必須有經營所需的自有資本，並達到管理部門規定的最低資本要求，必須照章納稅，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自律，以盈利為經營目的和發展動力。
金融企業
商業銀行的經營對象不是普通商品，而是貨幣、資本，商業銀行的經營範圍不是生產和流通領域，而是貨幣信用領域。商業銀行不是直接從事商品生產和流通的企業，而是為從事商品生產和流通的企業提供金融服務的企業。
特種銀行
商業銀行作為壹種特殊的銀行，其業務性質和經營目標不同於中央銀行和政策性金融機構。商業銀行以盈利為目的，在經營過程中強調盈利性、安全性和流動性原則，不受政府行政幹預。
法律性質
商業銀行由國家設立，銀行許可證由國務院銀行業監督管理機構頒發。首先由申請人提出申請，然後銀監會進行審核。
形式審查應查明各種申請文件、資料是否齊全、符合法律法規，實質審查應查明申請人是否符合經營商業銀行的條件。審查通過後，申請人將正式申請表中法律要求的其他文件和資料提交中國銀行業監督管理委員會審批並頒發營業執照。值得壹提的是，審批權完全屬於國家，符合設立商業銀行的條件並不壹定意味著可以拿到營業執照。
企業法人
商業銀行具有企業性質和法人地位。企業是以營利為目的的經濟組織，法人也是組織，但其範圍不僅包括企業，還包括非企業組織和團體。企業法人可以當作復合詞，也是法人的壹個分類。中國民法通則1986有企業法人和非企業法人的分類。
企業法人是以創造社會財富和擴大社會積累為目的，從事生產經營，實行經濟核算制度的法人。1993年2月29日通過的《中華人民共和國公司法》將企業法人分為兩類三種形式。
第壹類是有限責任公司？包括由若幹股東組成的有限責任公司、國有獨資有限責任公司。
第二類是股份有限公司？這類公司的股票公開發行，可以股票形式上市流通。商業銀行的組織形式和機構設置應符合《公司法》。
因此，中國商業銀行的法律性質是成立的企業法人。