如果選擇固定利率方式進行利率轉換,則在未來的貸款期限內,房貸利率保持不變,且不能隨未來LPR的增減而相應調整。如果選擇LPR利率法,在未來的貸款期限內,LPR的程度會上升或下降,其抵押貸款利率也會相應變化。為什麽選擇LPR浮動利率法好,應該有幾種判別:
首先,在短期內,LPR的程度往往會不時下降。自2019年9月央行宣布房貸利率變動後,LPR多次下調,目前已從2019年9月的4.9降至2020年7月的4.65%,下調了25個基點。從1991以來我國基準利率的走勢來看,也是呈現逐年下降的趨勢。選擇LPR浮動利率方式,可以說房貸利率是符合經濟發展程度的,有利於及時享受利率下行帶來的福利待遇。
第二,從中長期來看,未來隨著經濟減速、滯脹甚至房價下跌,政府對隱性債務的逐步規範和剛兌的逐步突破,利率肯定會趨於下降,房地產金融政策難以進壹步收緊。金融體制改革背景下,銀行市場化程度有下調空間。
第三,基準國際貸款利率也呈下降趨勢。當經濟發展到壹定程度,利率會維持在較低水平,甚至會出現壹段時間的負利率。參考壹些富裕國家的利率法,未來LPR還會進壹步下調。從長期來看,利率下降是國際趨勢。
第四,從當前全球經濟因素分析,受新冠肺炎疫情影響,資本市場受到很大沖擊。為穩經濟、促發展、惠民生,國家加大經濟支持和刺激政策、提高優惠貸款利率也是重要的支持措施。而且,減稅降費也是服務民生的根本舉措。
基於當前社會經濟發展形勢,貸款利率報價度呈下降趨勢。選擇LPR浮動利率法有助於減少利息支出,降低資本,提高運營效率。